Tes Kesejahteraan Finansial (CFPB) Gratis — 10 Soal
- Gratis
- 10 soal
- Tanpa daftar
- Hasil langsung
Skala Kesejahteraan Finansial 10 butir yang dirilis ke domain publik oleh Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Amerika Serikat. Dalam sekitar 2 menit, cek rasa aman finansial, kemampuan menanggung pengeluaran tak terduga, dan seberapa jauh uang menopang hidup Anda. Gratis.
Struktur tes
- Jumlah pertanyaan
- 10 butir
- Biaya
- Gratis
- Area yang diukur
- Skor Kesejahteraan Finansial
Apa yang diukur skala CFPB
Kesejahteraan Finansial (CFPB FWB) memuat dengan setia 10 pertanyaan yang dikembangkan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Amerika Serikat (CFPB) dan dilepas ke domain publik. Alih-alih menanyakan berapa banyak yang Anda miliki, skala ini menanyakan apakah Anda sanggup menghadapi pengeluaran besar tak terduga, apakah Anda merasa sedang mempersiapkan masa depan keuangan dengan baik, dan apakah uang menopang hidup Anda alih-alih membatasinya. Dengan kata lain, ia melihat rasa aman, kini dan nanti, bersama kebebasan memilih. Waktunya sekitar 2 menit.
Ada dua format jawaban. Untuk pertanyaan 1–6, Anda memilih seberapa baik pernyataan itu menggambarkan diri Anda, dalam lima tingkat dari “sangat menggambarkan saya” sampai “sama sekali tidak menggambarkan saya”; untuk pertanyaan 7–10, Anda memilih seberapa sering hal itu terjadi, dari “selalu” sampai “tidak pernah”. Setiap pertanyaan bernilai 0–4 poin. Ke-6 pernyataan yang bernada negatif, seperti “Secara finansial, saya hanya sekadar bertahan”, dinilai terbalik, sehingga skor yang lebih tinggi selalu berarti kesejahteraan yang lebih baik.
Cara membaca skor mentah 0 sampai 40
Ke-10 pertanyaan dijumlahkan menjadi skor mentah 0 sampai 40. 0–12 berarti “Rendah”: uang kemungkinan menjadi sumber stres harian yang besar. 13–19 berarti “Agak Rendah”: Anda bisa bertahan, tetapi bantalannya tipis. 20–27 berarti “Sedang”: kebutuhan sehari-hari tercukupi, meski persiapan masa depan mungkin masih terasa kurang. 28–40 berarti “Baik”: rasa aman dan kebebasan yang tinggi. Rentang ini ditetapkan sementara oleh Soundary sebagai acuan, bukan oleh CFPB.
Karena skor ini mencerminkan perasaan Anda saat ini, hasilnya bisa lebih rendah tepat setelah pengeluaran besar atau menjelang akhir bulan, dan lebih tinggi tepat setelah menerima bonus. Skor tinggi tidak menjamin hasil investasi apa pun, dan skor rendah bukan vonis bahwa Anda gagal mengelola uang. Melihat pertanyaan mana yang mengurangi poin membantu Anda menemukan titik lemahnya: bantalan untuk hal tak terduga, persiapan masa depan, atau sisa uang di akhir bulan.
Asal skala ini dan kapan mengulanginya
CFPB menyusun skala ini dengan gagasan bahwa kesejahteraan finansial berarti merasa aman soal keuangan sekarang dan di masa depan, serta punya kebebasan mengambil pilihan yang memungkinkan Anda menikmati hidup alih-alih terikat oleh uang. Lembaga ini menerbitkan panduan penggunaan skala pada 2015 dan laporan teknis pengembangan skala pada 2017, lalu melepas pertanyaannya ke domain publik agar siapa pun bisa memakainya. Soundary hanya memuatnya kembali dengan setia. Skala ini bukan nasihat keuangan dan tidak merekomendasikan produk keuangan apa pun.
Kesejahteraan finansial berubah perlahan, jadi mengulang skala ini setiap 3–6 bulan sudah cukup. Saat yang baik juga adalah setelah struktur keuangan Anda berubah: pekerjaan baru, pinjaman, investasi besar, menikah, atau punya anak. Saat mengulang, Anda bisa membandingkannya dengan hasil sebelumnya sehingga mudah mengikuti perkembangan skor mentah dari waktu ke waktu. Di kelas literasi keuangan, tautan grup memungkinkan semua orang mengerjakannya bersama tanpa masuk akun dan melihat sebaran kelas secara anonim.
Cara interpretasi skor
Skor Kesejahteraan Finansial
Skor mentah gabungan dari 10 butir adalah 0-40 poin (semakin Anda setuju dengan pernyataan positif atau tidak setuju dengan pernyataan negatif, semakin tinggi skornya). Skor yang lebih tinggi berarti rasa aman yang lebih besar terhadap keuangan saat ini dan masa depan, serta kebebasan finansial — uang tidak membatasi hidup Anda. Skala aslinya dikonversi menjadi 0-100 poin menggunakan tabel pencarian IRT, dengan rata-rata orang dewasa AS sekitar 54 poin (skor mentah sekitar 20 poin). Namun, karena ini adalah perkiraan berdasarkan norma AS, disarankan untuk melacak tren perubahan skor mentah 0-40 melalui pengukuran berulang.
0–12poin · Rendah
Pada tingkat ini situasi finansial kemungkinan besar menjadi penyebab utama stres dan kecemasan sehari-hari Anda. Hampir tidak ada bantalan untuk menutupi pengeluaran tak terduga, dan kekhawatiran tentang uang dapat dengan mudah merambat ke area lain dalam hidup Anda. Mulailah dengan dasar-dasar seperti memeriksa pengeluaran tetap dan membangun dana darurat melalui transfer otomatis, meskipun dalam jumlah kecil. Jika Anda terjerat utang atau tunggakan, pertimbangkan untuk menggunakan layanan konsultasi keuangan resmi atau program restrukturisasi utang di bank Anda. Hasil ini hanya untuk referensi, dan keputusan serta hasil finansial adalah tanggung jawab Anda sendiri.
13–19poin · Agak Rendah
Anda bisa bertahan setiap bulan, tetapi dengan margin yang tipis, sehingga Anda rentan goyah hanya karena satu pengeluaran tak terduga atau biaya acara keluarga. Langkah selanjutnya yang umumnya disarankan adalah mencatat arus kas bulanan (pendapatan dan pengeluaran tetap) secara jelas dan membangun dana darurat sedikit demi sedikit sebagai bantalan. Ini bisa menjadi tanda untuk menstabilkan struktur pengeluaran Anda terlebih dahulu sebelum mengejar keuntungan yang tinggi. Hasil ini hanya untuk referensi, dan keputusan finansial adalah tanggung jawab Anda sendiri.
20–27poin · Sedang
Berada dalam kisaran yang mirip dengan rata-rata orang dewasa AS (skor mentah sekitar 20 poin, konversi 0-100 sekitar 54 poin). Anda dapat menanggung kebutuhan hidup dasar, tetapi mungkin masih merasa kurang dalam persiapan masa depan atau 'kebebasan dari uang'. Memperbesar jumlah dana darurat dan menuliskan tujuan masa pensiun atau dana besar dalam angka yang spesifik akan memperjelas langkah Anda selanjutnya. Disarankan untuk memantau tren skor mentah (0-40) melalui pengukuran berulang. Hasil ini hanya untuk referensi, dan keputusan serta hasil finansial adalah tanggung jawab Anda sendiri.
28–40poin · Baik
Rasa aman dan kebebasan finansial Anda tergolong tinggi. Anda memiliki bantalan untuk menanggung pengeluaran tak terduga, dan Anda merasa bahwa uang lebih mendukung hidup Anda daripada mengendalikannya. Namun, karena skor ini mencerminkan kesejahteraan subjektif saat ini, disarankan untuk mengukur kembali dan memeriksa trennya setelah ada perubahan situasi seperti pindah kerja, mengambil pinjaman, atau investasi besar. Skor yang tinggi tidak menjamin hasil investasi tertentu. Hasil ini hanya untuk referensi, dan keputusan serta hasil investasi adalah tanggung jawab Anda sendiri.
Contoh pertanyaan
- 1. Saya bisa menanggung pengeluaran besar yang tak terduga.
- 2. Saya sedang mempersiapkan masa depan finansial saya dengan baik.
- 3. Karena masalah uang, saya merasa tidak akan pernah bisa memiliki hal-hal yang saya inginkan dalam hidup.
- 4. Berkat pengelolaan uang yang baik, saya bisa menikmati hidup.
Tidak ada jawaban yang benar atau salah. Untuk pertanyaan 1-6, pilih jawaban yang paling menggambarkan diri Anda saat ini. Untuk pertanyaan 7-10, pilih seberapa sering hal tersebut berlaku bagi Anda. Pilihlah jawaban yang paling sesuai berdasarkan situasi finansial Anda akhir-akhir ini.
FAQ
Berapa lama skala kesejahteraan finansial, dan apakah gratis?
Terdiri dari 10 pertanyaan, sekitar 2 menit, dan gratis. Anda langsung bisa melihat skor mentah dan penjelasan rentangnya tanpa mendaftar. Jika masuk akun, hasilnya tersimpan di akun Anda sehingga bisa dilihat di perangkat lain dan mudah dibandingkan saat Anda mengulanginya beberapa bulan kemudian.
Ini skala Amerika. Apakah cocok untuk orang di negara lain?
Hal yang ditanyakan butir-butirnya — apakah Anda sanggup menanggung pengeluaran mendadak, apakah Anda sedang mempersiapkan masa depan, apakah ada sisa uang di akhir bulan, apakah uang terasa mengendalikan hidup Anda — umumnya berlaku lintas negara, jadi skala ini tetap bermakna. Namun, tabel konversi 0–100 dari versi asli dan rata-rata orang dewasa Amerika sekitar 54 (kira-kira 20 pada skor mentah) didasarkan pada data Amerika dan tidak bisa dibandingkan secara langsung. Karena itu Soundary menampilkan skor mentah dan menyarankan Anda memperhatikan perubahan diri sendiri, bukan membandingkan diri dengan orang lain.
Skor saya rendah. Dari mana sebaiknya mulai?
Alih-alih mengejar imbal hasil tinggi, langkah pertama yang umum adalah menstabilkan struktur pengeluaran. Tuliskan pengeluaran tetap Anda agar terlihat sekilas, lalu bangun bantalan untuk biaya tak terduga dengan menyisihkan otomatis setiap bulan, meski hanya sedikit. Jika ada utang atau tunggakan, layanan konsultasi keuangan atau utang dari lembaga publik bisa membantu. Keputusan keuangan yang spesifik tetap harus disesuaikan dengan situasi Anda sendiri.
Apa bedanya dengan skala stres finansial (S-FSS)?
Skala kesejahteraan finansial menanyakan seberapa besar rasa aman finansial dan kebebasan Anda dari uang, dan skor yang lebih tinggi berarti lebih baik. S-FSS menanyakan seberapa jauh kekhawatiran soal uang meresap ke tidur, suasana hati, hubungan, dan konsentrasi selama dua minggu terakhir, dan skor tinggi berarti beban yang lebih berat. Mengerjakan keduanya memungkinkan Anda melihat berdampingan penilaian atas kondisi keuangan Anda dan seberapa berat beban yang ditinggalkannya di pikiran.
Sumber
Butir-butir dalam tes ini merupakan adaptasi pemeriksaan mandiri berdasarkan instrumen asli dan literatur di bawah ini: Consumer Financial Protection Bureau (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale. Washington, DC: CFPB. / Consumer Financial Protection Bureau (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale development technical report. Washington, DC: CFPB. — Terjemahan bahasa Korea dari 10 butir domain publik. Hasil ditampilkan sebagai skor mentah (0-40) tanpa konversi 0-100; rentang skor merupakan ambang batas referensi sementara dari Soundary dan belum ada norma Korea.
Tes terkait
Ini adalah alat skrining mandiri, bukan diagnosis medis. Jika Anda merasa khawatir dengan hasilnya, silakan berkonsultasi dengan profesional kesehatan jiwa.