مقياس الرفاه المالي (CFPB) — مجاني، 10 أسئلة
- مجاني
- 10 سؤالاً
- بدون تسجيل
- النتيجة فورًا
مقياس الرفاه المالي المكوّن من 10 أسئلة الذي نشره مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي (CFPB) في الملك العام. في نحو دقيقتين، قيّم شعورك بالأمان المالي وقدرتك على تحمّل النفقات المفاجئة ومدى دعم المال لحياتك. مجاني.
محتوى الاختبار
- الأسئلة
- 10 بنود
- السعر
- مجاني
- المجالات المقاسة
- درجة الرفاهية المالية
ما الذي يقيسه مقياس CFPB
يقوم مقياس «الرفاه المالي (CFPB FWB)» على نقلٍ أمين للبنود العشرة التي طوّرها مكتب الحماية المالية للمستهلك في الولايات المتحدة (CFPB) وأتاحها ضمن الملكية العامة. وبدلًا من أن يسألك عمّا تملكه، يسأل هل تستطيع مواجهة نفقة كبيرة غير متوقعة، وهل تشعر بأنك تؤمّن مستقبلك المالي، وهل يدعم المال حياتك بدل أن يقيّدها. أي إنه ينظر إلى الإحساس بالأمان في الحاضر والمستقبل، وإلى حرية الاختيار معًا. ويستغرق نحو دقيقتين.
للإجابة صيغتان. ففي البنود من 1 إلى 6 تختار مدى انطباق العبارة عليك على خمس درجات، من «تنطبق عليّ تمامًا» إلى «لا تنطبق عليّ إطلاقًا»، وفي البنود من 7 إلى 10 تختار مدى تكرار انطباقها، من «دائمًا» إلى «أبدًا». ويُمنح كل بند من 0 إلى 4 نقاط. أما البنود الستة المصاغة صياغة سلبية، مثل «بالكاد أتدبر أموري ماليًا»، فتُصحَّح تصحيحًا معكوسًا، بحيث تعني الدرجة الأعلى دائمًا رفاهًا أفضل.
كيف تقرأ درجتك الخام من 0 إلى 40
تُجمع البنود العشرة في درجة خام من 0 إلى 40. فمن 0 إلى 12 «منخفض»: من المرجح أن المال مصدر رئيسي للتوتر اليومي. ومن 13 إلى 19 «منخفض نوعًا ما»: أنت تتدبر أمورك، لكن الهامش ضيق. ومن 20 إلى 27 «متوسط»: نفقات الحياة اليومية مغطاة، وإن كنت قد تشعر بأن الاستعداد للمستقبل ما زال ناقصًا. ومن 28 إلى 40 «جيد»: إحساس قوي بالأمان والحرية. وقد وضع Soundary هذه الفئات مؤقتًا للاسترشاد بها، ولم يضعها CFPB.
بما أن الدرجة تعكس ما تشعر به الآن، فقد تأتي أدنى بُعيد نفقة كبيرة أو قرب نهاية الشهر، وأعلى بُعيد الحصول على مكافأة. ولا تضمن الدرجة المرتفعة أي نتيجة استثمارية، كما أن الدرجة المنخفضة ليست حكمًا بأنك أخفقت في إدارة مالك. والنظر في البنود التي خسرت فيها نقاطًا يساعدك على تحديد موضع الضعف: هامش لمواجهة المفاجآت، أو الاستعداد للمستقبل، أو ما يتبقى لديك في نهاية الشهر.
أصل المقياس ومتى تعيده
بنى CFPB هذا المقياس على فكرة أن الرفاه المالي يعني الشعور بالأمان تجاه أموالك في الحاضر والمستقبل، وامتلاك حرية اتخاذ خيارات تتيح لك الاستمتاع بالحياة بدل أن يقيّدك المال. ونشر دليلًا لاستخدام المقياس عام 2015 وتقريرًا تقنيًا عن تطويره عام 2017، وأتاح البنود ضمن الملكية العامة ليستخدمها أي شخص. وقد اكتفى Soundary بنقل هذه البنود بأمانة. وهذا المقياس ليس استشارة مالية، ولا يوصي بأي منتج مالي.
الرفاه المالي إحساس يتغير ببطء، لذا تناسبه الإعادة كل ثلاثة إلى ستة أشهر. ومن الأوقات المناسبة أيضًا ما بعد تغيّر وضعك المالي: عمل جديد، أو قرض، أو استثمار كبير، أو زواج، أو مولود جديد. وعند إعادته يمكنك مقارنة النتيجة بنتيجتك السابقة، مما يسهّل متابعة درجتك الخام عبر الزمن. وفي دروس التثقيف المالي، يتيح رابط المجموعة للجميع أداء المقياس معًا دون تسجيل الدخول، والاطلاع على توزيع نتائج الصف دون الكشف عن الهوية.
كيفية تفسير الدرجات
درجة الرفاهية المالية
مجموع الدرجات الخام للأسئلة الـ 10 يتراوح بين 0 و40 نقطة (الأسئلة الإيجابية تمنح درجات أعلى كلما زادت الموافقة، والأسئلة السلبية تمنح درجات أعلى كلما زاد الرفض). تشير الدرجة الأعلى إلى شعور أكبر بالاستقرار المالي الحالي والمستقبلي، وحرية مالية أكبر حيث لا يقيد المال حياتك. ويُحوَّل المقياس الأصلي إلى درجات من 0 إلى 100 باستخدام جدول بحث IRT، ويبلغ متوسط البالغين في الولايات المتحدة حوالي 54 نقطة (حوالي 20 نقطة خام). ومع ذلك، نظراً لأن هذا تقريب يعتمد على المعايير الأمريكية، يُنصح بتتبع التغيرات في الدرجة الخام (0-40) من خلال القياس المتكرر.
0–12نقطة · منخفض
مستوى يشير إلى احتمال كبير بأن وضعك المالي يمثل مصدراً رئيسياً للتوتر والقلق اليومي. لا يوجد لديك تقريباً أي وسيلة حماية لتغطية النفقات غير المتوقعة، ومن السهل أن تمتد المخاوف المالية لتؤثر على مجالات أخرى من حياتك. ابدأ بالأساسيات مثل مراجعة النفقات الثابتة وبناء صندوق طوارئ من خلال التحويلات التلقائية حتى لو بمبالغ صغيرة. إذا كنت تعاني من الديون أو التأخر في السداد، فحاول الاستفادة من نوافذ الاستشارة العامة مثل وكالة التمويل الشامل أو لجنة استرداد الائتمان. هذه النتيجة هي للإرشاد فقط، وأي قرارات مالية ونتائجها تقع على مسؤوليتك الخاصة.
13–19نقطة · منخفض نوعاً ما
أنت تتدبر أمورك كل شهر بصعوبة، ولكن الهامش المالي ضيق، مما يجعلك عرضة للتأثر بأي نفقات مفاجئة أو تكاليف للمناسبات. الخطوة التالية الموصى بها عادة هي تنظيم التدفق النقدي الشهري (الدخل والنفقات الثابتة) بشكل واضح، وبناء صندوق طوارئ تدريجياً ليكون بمثابة وسيلة حماية. قد يكون هذا إشارة إلى ضرورة استقرار هيكل نفقاتك قبل السعي وراء عوائد عالية. هذه النتيجة هي للإرشاد فقط، والقرارات المالية تقع على مسؤوليتك الخاصة.
20–27نقطة · متوسط
هذا النطاق مقارب لمتوسط البالغين في الولايات المتحدة (حوالي 20 نقطة خام، وما يعادل حوالي 54 نقطة على مقياس 0-100). يمكنك تغطية نفقات المعيشة الأساسية، ولكن قد تشعر بالنقص فيما يتعلق بالاستعداد للمستقبل أو «الحرية من المال». ستصبح الخطوة التالية أكثر وضوحاً إذا زدت حجم صندوق الطوارئ الخاص بك وكتابة أهدافك للتقاعد أو المبالغ الكبيرة بأرقام محددة، ومن الجيد مراقبة التغيرات في الدرجة الخام (0-40) من خلال القياس المتكرر. النتيجة هي للإرشاد فقط، والقرارات المالية ونتائجها تقع على مسؤوليتك الخاصة.
28–40نقطة · جيد
لديك مستوى عالٍ من الاستقرار والحرية المالية. تمتلك وسيلة حماية لتغطية النفقات غير المتوقعة، وأنت أقرب إلى الشعور بأن المال يدعم حياتك بدلاً من أن يتحكم فيها. ومع ذلك، نظراً لأن هذه الدرجة تعكس الرفاهية الذاتية الحالية، فمن الجيد إعادة القياس للتحقق من التغيرات بعد أي تغييرات في وضعك مثل تغيير الوظيفة، أو الحصول على قرض، أو القيام باستثمار كبير. الدرجة العالية لا تضمن نجاحاً استثمارياً معيناً، والنتيجة هي للإرشاد فقط، وقرارات الاستثمار ونتائجها تقع على مسؤوليتك الخاصة.
نماذج من الأسئلة
- 1. يمكنني تحمل نفقات كبيرة غير متوقعة إذا حدثت.
- 2. أنا أستعد لمستقبلي المالي بشكل جيد.
- 3. بسبب وضعي المالي، أشعر أنني لن أحصل أبداً على الأشياء التي أريدها في الحياة.
- 4. بفضل إدارتي الجيدة للمال، يمكنني الاستمتاع بالحياة.
لا توجد إجابات صحيحة أو خاطئة. بالنسبة للأسئلة من 1 إلى 6، يرجى اختيار الإجابة التي تصف وضعك الحالي بأفضل شكل. وبالنسبة للأسئلة من 7 إلى 10، اختر مدى تكرار انطباقها عليك. يرجى اختيار الإجابة الأقرب بناءً على وضعك المالي الأخير.
الأسئلة الشائعة
كم يستغرق مقياس الرفاه المالي، وهل هو مجاني؟
يتكوّن من عشرة بنود ويستغرق نحو دقيقتين، وهو مجاني. ويمكنك رؤية درجتك الخام وتفسير فئتك فورًا دون إنشاء حساب. وإذا سجّلت الدخول تُحفظ النتيجة في حسابك، فتتمكن من عرضها على أجهزة أخرى ومقارنتها بسهولة حين تعيد المقياس بعد بضعة أشهر.
إنه مقياس أمريكي، فهل يصلح للناس في بلدان أخرى؟
ما تسأل عنه البنود، أي هل تستطيع تحمّل نفقة مفاجئة، وهل تستعد للمستقبل، وهل يتبقى لديك مال في نهاية الشهر، وهل تشعر بأن المال يتحكم في حياتك، يصدق عمومًا في بلدان مختلفة، لذا يظل المقياس ذا معنى. غير أن جدول التحويل إلى مقياس 0–100 في الأصل، ومتوسط البالغين الأمريكيين البالغ نحو 54 (أي قرابة 20 في الدرجة الخام)، يستندان إلى بيانات أمريكية ولا تصح المقارنة بهما مباشرة. ولهذا يعرض Soundary الدرجة الخام، وينصحك بمتابعة تغيّرك أنت بدل مقارنة نفسك بالآخرين.
درجتي منخفضة، فمن أين أبدأ؟
بدلًا من ملاحقة العوائد المرتفعة، تكون الخطوة الأولى المعتادة تثبيت بنية إنفاقك. دوّن نفقاتك الثابتة لتراها بنظرة واحدة، وكوّن هامشًا لمواجهة النفقات المفاجئة بادخار مبلغ ولو صغير تلقائيًا كل شهر. وإذا كانت هناك ديون أو مدفوعات متأخرة، فقد تساعدك جهة عامة لاستشارات الديون أو الشؤون المالية. ومع ذلك، ينبغي أن تلائم القرارات المالية المحددة ظروفك الخاصة.
ما الفرق بينه وبين مقياس التوتر المالي (S-FSS)؟
يسأل مقياس الرفاه المالي عن مدى شعورك بالأمان المالي والتحرر من هموم المال، وكلما ارتفعت الدرجة كان ذلك أفضل. أما S-FSS فيسأل عن مدى تسلل القلق المالي إلى نومك ومزاجك وعلاقاتك وتركيزك خلال الأسبوعين الماضيين، والدرجة المرتفعة تعني عبئًا أثقل. وأداء المقياسين معًا يتيح لك أن ترى جنبًا إلى جنب تقييمك لوضعك المالي ومقدار الثقل الذي يتركه في نفسك.
المصدر
تم تكييف بنود هذا الاختبار كفحص ذاتي بناءً على الأداة الأصلية والدراسات المذكورة أدناه: Consumer Financial Protection Bureau (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale. Washington, DC: CFPB. / Consumer Financial Protection Bureau (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale development technical report. Washington, DC: CFPB. — ترجمة كورية للبنود الـ 10 من الملكية العامة. تُعرض النتائج كدرجة خام (0-40) دون تحويل 0-100؛ النطاقات هي عتبات مرجعية مؤقتة وضعتها Soundary ولا توجد معايير كورية بعد.
اختبارات ذات صلة
هذه أداة فحص ذاتي وليست تشخيصاً طبياً. إذا كانت النتيجة تثير قلقك، يرجى استشارة مختص في الصحة النفسية.