Tes Toleransi Risiko Investasi Gratis — 5 Level, 12 Soal
- Gratis
- 12 soal
- Tanpa daftar
- Hasil langsung
Mengukur seberapa besar fluktuasi dan potensi rugi yang siap Anda terima, lewat situasi seperti tabungan, saham, kripto, dan menginvestasikan dana besar, ditambah pertanyaan sikap. Anda mendapat skor 0–36 dan satu dari lima tingkat dalam sekitar 3 menit. Gratis, bukan saran investasi.
Struktur tes
- Jumlah pertanyaan
- 12 butir
- Biaya
- Gratis
- Area yang diukur
- Skor Toleransi Risiko Investasi
Cara S-IRT mengukur toleransi risiko lewat 12 situasi
Toleransi Risiko Investasi (S-IRT) melihat seberapa besar gejolak dan kemungkinan rugi yang bersedia Anda terima, di antara harapan untung dan rasa takut rugi. Setiap dari 12 pertanyaan punya empat pilihan: jawaban paling hati-hati bernilai 0 poin dan yang paling berani bernilai 3. Tidak ada jawaban benar, jadi bayangkan uang Anda sendiri benar-benar dipertaruhkan dan pilih yang paling mendekati diri Anda sekarang. Waktunya sekitar 3 menit.
Pertanyaannya mencampur skenario dan sikap. Ada yang menanyakan di mana Anda akan menaruh uang lebih, apakah Anda memilih jumlah yang pasti atau peluang mendapat lebih besar, apa yang Anda lakukan jika saham yang dipegang turun 25% dalam sebulan, bagaimana perasaan Anda jika saldo naik turun setiap hari, pandangan Anda tentang berinvestasi dengan uang pinjaman dan aset yang belum teruji, cara mengelola dana besar yang harus dipakai 2 tahun lagi, serta porsi aset berisiko yang membuat Anda tetap tenang.
Cara membaca skor 0 sampai 36 dan lima tingkat
Ke-12 pertanyaan dijumlahkan menjadi total 0 sampai 36. 0–7 adalah “Tipe Pencari Stabilitas”: menjaga modal pokok menjadi yang utama. 8–14 adalah “Tipe Berhati-hati”: Anda menerima risiko hanya dalam batas tertentu. 15–22 adalah “Tipe Seimbang”: harapan untung dan kewaspadaan terhadap rugi berimbang. 23–29 adalah “Tipe Aktif”: Anda sanggup menghadapi gejolak cukup besar demi peluang imbal hasil. 30–36 adalah “Tipe Pengambil Risiko Tinggi”: Anda menerima gejolak tajam bahkan risiko rugi besar. Rentang ini adalah patokan acuan dari Soundary.
Toleransi risiko mudah terpengaruh suasana pasar dan untung-rugi terakhir Anda: cenderung lebih tinggi setelah pasar melonjak dan lebih rendah tepat setelah pasar anjlok. Lihat juga jawaban Anda per pertanyaan. Jika Anda berani pada soal peluang yang hipotetis tetapi menjawab akan menjual saat ditanya tentang penurunan nyata, itu bisa menjadi tanda adanya jarak antara sikap hasil pertimbangan dan reaksi naluriah Anda. Skor tinggi maupun rendah tidak lebih baik dengan sendirinya.
Latar riset S-IRT dan kapan mengulanginya
Riset tentang cara mengukur toleransi risiko keuangan sudah berlangsung lama, dan penelitian pengembangan instrumen oleh Grable dan Lytton (1999) adalah salah satu contoh yang dikenal. Dengan mengacu pada riset semacam ini, Soundary menulis pertanyaan baru untuk S-IRT memakai skenario yang akrab bagi investor ritel; ini bukan terjemahan instrumen tersebut, dan merupakan alat acuan yang belum divalidasi secara psikometrik. Alat ini tidak menggantikan penilaian profil risiko dari lembaga keuangan, serta bukan nasihat investasi maupun rekomendasi produk.
Mengulangnya setiap 6 bulan sampai 1 tahun, serta setelah kerugian besar atau perubahan keuangan seperti pindah kerja atau menikah, memperlihatkan rentang tempat kecenderungan “asli” Anda bergerak mengikuti suasana pasar. Saat mengulang, Anda bisa membandingkannya dengan hasil sebelumnya. Di kelas ekonomi atau klub investasi, tautan grup memungkinkan semua orang mengerjakannya bersama tanpa masuk akun dan melihat secara anonim bagaimana peserta tersebar di kelima tingkat.
Cara interpretasi skor
Skor Toleransi Risiko Investasi
Ini adalah total dari 12 pertanyaan (0-36 poin). Semakin tinggi skornya, semakin besar harapan keuntungan dibandingkan ketakutan akan kerugian, yang berarti Anda lebih bersedia menanggung volatilitas dan kemungkinan rugi dalam berinvestasi. Tidak ada yang lebih baik antara skor tinggi atau rendah; yang terpenting adalah apakah kecenderungan Anda sesuai dengan situasi keuangan dan jangka waktu investasi Anda.
0–7poin · Rendah (Tipe Pencari Stabilitas)
Anda memiliki kecenderungan mencari stabilitas yang mengutamakan pelestarian modal awal. Aset yang memiliki kemungkinan rugi memberikan beban psikologis yang besar, sehingga Anda merasa lebih nyaman dengan instrumen yang pasti. Toleransi risiko yang rendah itu sendiri sama sekali bukan masalah, tetapi ada baiknya Anda juga mempertimbangkan perubahan daya beli jangka panjang akibat inflasi. Hasil ini hanya untuk referensi; keputusan investasi dan hasilnya adalah tanggung jawab Anda sendiri.
8–14poin · Di Bawah Rata-rata (Tipe Berhati-hati)
Anda memiliki kecenderungan berhati-hati yang mementingkan stabilitas dan hanya menerima risiko dalam batas yang terbatas. Menjaga batas jumlah kecil yang tidak akan mengganggu kehidupan Anda meskipun hilang sangat sesuai dengan kecenderungan Anda, dan dengan membangun pengalaman di dalam batas tersebut, Anda dapat mengetahui kecenderungan asli Anda dengan lebih akurat. Hasil ini hanya untuk referensi; keputusan investasi dan hasilnya adalah tanggung jawab Anda sendiri.
15–22poin · Rata-rata (Tipe Seimbang)
Anda memiliki kecenderungan menengah: harapan keuntungan dan kewaspadaan terhadap kerugian cukup seimbang. Anda bisa menjadi agresif atau konservatif bergantung pada situasi, sehingga akan sangat membantu jika Anda menetapkan prinsip pribadi terlebih dahulu, seperti jangka waktu investasi dan batas kerugian yang dapat ditanggung, agar penilaian Anda tidak terbawa oleh suasana pasar. Hasil ini hanya untuk referensi; keputusan investasi dan hasilnya adalah tanggung jawab Anda sendiri.
23–29poin · Di Atas Rata-rata (Tipe Aktif)
Anda memiliki kecenderungan aktif yang bersedia menanggung volatilitas yang cukup besar demi peluang keuntungan. Namun, toleransi risiko yang tinggi tidak menjamin bahwa Anda dapat bertahan dengan baik di pasar yang sedang turun, sehingga penting untuk memeriksa reaksi Anda dalam situasi penurunan dan mempertahankan jaring pengaman seperti dana darurat serta diversifikasi. Hasil ini hanya untuk referensi; keputusan investasi dan hasilnya adalah tanggung jawab Anda sendiri.
30–36poin · Tinggi (Tipe Pengambil Risiko Tinggi)
Anda memiliki kecenderungan untuk menerima volatilitas besar dan bahkan risiko kerugian demi kemungkinan keuntungan yang tinggi. Kecenderungan ini bisa menjadi kekuatan untuk menangkap peluang, tetapi jika digabungkan dengan bias perilaku seperti terlalu percaya diri atau leverage yang berlebihan, kerugian bisa menjadi sangat besar. Kebiasaan memisahkan uang yang tidak boleh hilang dari aset berisiko sangatlah penting. Hasil ini hanya untuk referensi; keputusan investasi dan hasilnya adalah tanggung jawab Anda sendiri.
Contoh pertanyaan
- 1. Jika Anda mendapatkan dana menganggur sebesar Rp100 juta, cara pengelolaan mana yang paling menarik bagi Anda?
- 2. Apa yang pertama kali terlintas di pikiran Anda ketika mendengar kata 'investasi'?
- 3. Jika Anda hanya bisa memilih satu dari pilihan berikut, mana yang akan Anda pilih?
- 4. Saham yang Anda miliki turun 25% dalam sebulan. Apa yang kemungkinan besar akan Anda lakukan di dunia nyata?
Tidak ada jawaban yang benar atau salah. Bayangkan ini adalah situasi saat uang Anda sendiri yang dipertaruhkan, lalu pilih satu opsi yang paling mendekati diri Anda saat ini pada setiap pertanyaan.
FAQ
Berapa lama S-IRT, dan apakah perlu akun?
Terdiri dari 12 pertanyaan, sekitar 3 menit, dan gratis. Anda langsung bisa melihat total skor dan posisi Anda di antara lima tingkat tanpa mendaftar. Jika masuk akun, hasilnya tersimpan di akun Anda sehingga bisa dilihat di perangkat lain dan mudah dibandingkan saat Anda mengulanginya setelah suasana pasar berubah.
Jika skor saya tinggi, bolehkah saya berinvestasi secara agresif?
Bersedia mengambil risiko tidak sama dengan sanggup menanggungnya. Kemampuan Anda ditentukan oleh kondisi keuangan — dana darurat, kestabilan penghasilan, jangka waktu investasi, orang yang menjadi tanggungan — sedangkan skor ini hanya menunjukkan seberapa nyaman Anda di dalam batas itu. Toleransi risiko yang tinggi tidak menjamin Anda tahan menghadapi penurunan nyata, jadi sebaiknya pisahkan uang yang tidak boleh hilang.
Apa bedanya dengan Profil Risiko Investor (5 Tipe)?
S-IRT memakai 12 pertanyaan skenario dan sikap untuk mengukur, pada skala 0–36, seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil. Profil Risiko Investor juga memasukkan kondisi keuangan Anda — usia, berapa lama uang bisa tetap diinvestasikan, penghasilan, porsi investasi dari total aset — ke dalam 10 pertanyaannya, lalu memberi skor 0–100 dan salah satu dari 5 tipe. Mengerjakan keduanya menunjukkan apakah perasaan dan kondisi Anda mengarah ke arah yang sama.
Apakah skor rendah berarti saya tidak cocok berinvestasi?
Tidak. Toleransi risiko yang rendah hanyalah kecenderungan untuk menjaga apa yang dimiliki, bukan masalah. Orang yang merasa tenang dengan hasil yang pasti punya cara yang cocok untuk mereka. Meski begitu, patut dipertimbangkan bahwa kenaikan harga lama-lama mengurangi apa yang bisa dibeli dengan jumlah uang yang sama. Hasil ini bukan vonis, melainkan titik awal untuk memahami pilihan Anda sendiri.
Sumber
Butir-butir dalam tes ini merupakan adaptasi pemeriksaan mandiri berdasarkan instrumen asli dan literatur di bawah ini: Grable, J. E., & Lytton, R. H. (1999). Financial risk tolerance revisited: The development of a risk assessment instrument. Financial Services Review, 8(3), 163–181. — Pemeriksaan mandiri hanya untuk referensi yang butir pertanyaannya dikembangkan secara mandiri oleh Soundary dengan menggunakan skenario yang akrab bagi investor individu, merujuk pada penelitian tentang pengukuran toleransi risiko keuangan. Ini bukan terjemahan atau adaptasi dari skala baku apa pun, termasuk instrumen di atas, dan bukan profil kesesuaian investor dari lembaga keuangan; rentang skor adalah ambang batas referensi Soundary sendiri, dan hasilnya bukan merupakan saran investasi.
Tes terkait
Ini adalah alat skrining mandiri, bukan diagnosis medis. Jika Anda merasa khawatir dengan hasilnya, silakan berkonsultasi dengan profesional kesehatan jiwa.