Skala Kesejahteraan Kewangan (CFPB) — Ujian Percuma 10 Soalan
- Percuma
- 10 soalan
- Tanpa daftar
- Keputusan segera
Skala Kesejahteraan Kewangan 10 item yang dikeluarkan ke domain awam oleh Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Amerika Syarikat. Dalam kira-kira 2 minit, semak rasa selamat anda, keupayaan anda menampung perbelanjaan mengejut dan sejauh mana wang menyokong kehidupan anda. Percuma.
Apa yang disertakan
- Soalan
- 10 item
- Harga
- Percuma
- Bidang yang diukur
- Skor Kesejahteraan Kewangan
Apa yang diukur oleh skala CFPB
Kesejahteraan Kewangan (CFPB FWB) memuatkan dengan setia 10 soalan yang dibangunkan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna Amerika Syarikat (CFPB) dan dilepaskan ke domain awam. Daripada bertanya berapa banyak yang anda miliki, ia bertanya sama ada anda mampu menghadapi perbelanjaan besar yang tidak dijangka, sama ada anda rasa sedang menyediakan masa depan kewangan dengan baik, dan sama ada wang menyokong hidup anda dan bukannya mengehadkannya. Dalam erti kata lain, ia melihat rasa selamat kini dan akan datang, bersama kebebasan memilih. Ia mengambil masa kira-kira 2 minit.
Terdapat dua format jawapan. Bagi soalan 1–6, anda memilih sejauh mana kenyataan itu menggambarkan diri anda, dalam lima tahap daripada “sangat menggambarkan saya” hingga “langsung tidak menggambarkan saya”; bagi soalan 7–10, anda memilih seberapa kerap ia berlaku, daripada “sentiasa” hingga “tidak pernah”. Setiap soalan bernilai 0–4 mata. Sebanyak 6 kenyataan yang berbentuk negatif, seperti “Dari segi kewangan, saya sekadar cukup-cukup makan”, diskor secara songsang, jadi skor yang lebih tinggi sentiasa bermaksud kesejahteraan yang lebih baik.
Cara membaca skor mentah 0 hingga 40
Kesemua 10 soalan dijumlahkan menjadi skor mentah 0 hingga 40. 0–12 bermaksud “Rendah”: wang berkemungkinan menjadi punca besar tekanan harian. 13–19 bermaksud “Agak Rendah”: anda dapat bertahan, tetapi lapiknya nipis. 20–27 bermaksud “Purata”: keperluan harian terlunas, walaupun persediaan untuk masa depan mungkin masih terasa kurang. 28–40 bermaksud “Baik”: rasa selamat dan kebebasan yang tinggi. Julat ini ditetapkan buat sementara oleh Soundary sebagai rujukan, bukan oleh CFPB.
Oleh sebab skor ini mencerminkan perasaan anda pada masa ini, ia mungkin lebih rendah sejurus selepas perbelanjaan besar atau menjelang hujung bulan, dan lebih tinggi sejurus selepas menerima bonus. Skor tinggi tidak menjamin apa-apa hasil pelaburan, dan skor rendah bukan keputusan bahawa anda gagal mengurus wang. Melihat soalan yang menyebabkan anda hilang mata membantu anda mengenal pasti titik lemahnya: lapik untuk perkara tidak dijangka, persediaan masa depan, atau baki di hujung bulan.
Asal skala ini dan bila mengulanginya
CFPB membina skala ini berdasarkan idea bahawa kesejahteraan kewangan bermaksud berasa selamat tentang kewangan anda kini dan pada masa depan, serta bebas membuat pilihan yang membolehkan anda menikmati hidup dan bukannya terikat oleh wang. Ia menerbitkan panduan penggunaan skala pada 2015 dan laporan teknikal pembangunan skala pada 2017, serta melepaskan soalannya ke domain awam supaya sesiapa sahaja boleh menggunakannya. Soundary hanya memuatkannya semula dengan setia. Skala ini bukan nasihat kewangan dan tidak mengesyorkan sebarang produk kewangan.
Kesejahteraan kewangan berubah perlahan-lahan, jadi mengulang skala ini setiap 3–6 bulan sudah memadai. Masa yang sesuai juga ialah selepas struktur kewangan anda berubah: pekerjaan baharu, pinjaman, pelaburan besar, berkahwin atau menimang cahaya mata. Apabila mengulang, anda boleh membandingkannya dengan keputusan sebelumnya, jadi mudah untuk mengikuti perkembangan skor mentah dari semasa ke semasa. Dalam kelas literasi kewangan, pautan kumpulan membolehkan semua orang menjawabnya bersama tanpa log masuk dan melihat taburan kelas secara tanpa nama.
Cara skor ditafsir
Skor Kesejahteraan Kewangan
Jumlah skor mentah 10 item berjulat 0 hingga 40 (skor lebih tinggi diberikan apabila bersetuju dengan item positif dan tidak bersetuju dengan item negatif). Skor lebih tinggi menunjukkan rasa selamat yang lebih besar terhadap kewangan sekarang dan masa depan, serta kebebasan kewangan yang lebih besar — wang tidak lagi menyekat hidup anda. Skala asal menukarkannya kepada skor 0-100 menggunakan jadual rujukan IRT, dengan purata orang dewasa di Amerika Syarikat sekitar 54 mata (skor mentah sekitar 20). Namun, oleh kerana ini anggaran berdasarkan norma Amerika Syarikat, anda disarankan menjejaki perubahan skor mentah (0-40) melalui pengukuran berulang dalam versi ini.
0–12mata · Rendah
Keadaan kewangan anda berkemungkinan besar menjadi punca utama tekanan dan kebimbangan harian. Anda hampir tiada penampan untuk menghadapi perbelanjaan yang tidak dijangka, dan kerisauan tentang wang mudah menular ke bahagian lain dalam hidup anda. Mulakan dengan asas, seperti menyemak semula perbelanjaan tetap dan membina dana kecemasan melalui pindahan automatik, walaupun dalam jumlah kecil. Jika anda terbelit dengan hutang atau tunggakan, pertimbangkan untuk menggunakan perkhidmatan kaunseling awam seperti Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK). Keputusan ini hanya untuk rujukan, dan keputusan kewangan serta hasilnya ialah tanggungjawab anda sendiri.
13–19mata · Agak Rendah
Anda dapat bertahan setiap bulan, tetapi ruang kewangan anda nipis, menjadikan anda mudah terjejas walaupun oleh satu perbelanjaan tidak dijangka atau urusan keluarga. Langkah seterusnya yang biasanya disarankan ialah menyusun aliran tunai bulanan anda (pendapatan dan perbelanjaan tetap) supaya jelas dilihat dan membina dana kecemasan secara beransur-ansur sebagai penampan. Ini mungkin petanda untuk menstabilkan struktur perbelanjaan anda sebelum mengejar pulangan tinggi. Keputusan ini hanya untuk rujukan, dan keputusan kewangan ialah tanggungjawab anda sendiri.
20–27mata · Purata
Julat ini hampir sama dengan purata orang dewasa di Amerika Syarikat (skor mentah sekitar 20, skor tukaran sekitar 54 daripada 100). Anda mampu menanggung kos sara hidup asas, tetapi mungkin berasa kurang dari segi persediaan masa depan atau “kebebasan daripada wang”. Menambah saiz dana kecemasan dan menulis matlamat berangka yang khusus untuk persaraan atau simpanan sekali gus akan menjelaskan langkah seterusnya. Adalah dinasihatkan untuk memantau trend skor mentah anda (0-40) melalui pengukuran berulang. Keputusan ini hanya untuk rujukan, dan keputusan kewangan serta hasilnya ialah tanggungjawab anda sendiri.
28–40mata · Baik
Anda mempunyai tahap keselamatan dan kebebasan kewangan yang tinggi. Anda ada penampan untuk menanggung perbelanjaan tidak dijangka dan hampir merasakan bahawa wang menyokong hidup anda dan bukannya mengawalnya. Namun, oleh kerana skor ini mewakili kesejahteraan subjektif anda sekarang, anda disarankan mengukur semula dan menyemak trend selepas perubahan keadaan seperti bertukar kerja, mengambil pinjaman atau membuat pelaburan besar. Skor yang tinggi tidak menjamin prestasi pelaburan tertentu. Keputusan ini hanya untuk rujukan, dan keputusan pelaburan serta hasilnya ialah tanggungjawab anda sendiri.
Contoh soalan
- 1. Saya mampu menanggung perbelanjaan besar yang tidak dijangka.
- 2. Saya sedang menjamin masa depan kewangan saya.
- 3. Disebabkan keadaan kewangan saya, saya rasa saya tidak akan pernah memiliki perkara yang saya inginkan dalam hidup.
- 4. Saya dapat menikmati hidup kerana cara saya menguruskan wang.
Tiada jawapan betul atau salah. Bagi item 1-6, sila pilih jawapan yang paling tepat menggambarkan sejauh mana pernyataan itu berlaku kepada anda sekarang. Bagi item 7-10, sila pilih sekerap mana pernyataan itu berlaku kepada anda. Pilih jawapan yang paling mencerminkan keadaan kewangan anda kebelakangan ini.
FAQ
Berapa lama skala kesejahteraan kewangan, dan adakah ia percuma?
Ia mengandungi 10 soalan, mengambil masa kira-kira 2 minit dan percuma. Anda boleh terus melihat skor mentah dan penerangan julatnya tanpa mendaftar. Jika anda log masuk, keputusan disimpan dalam akaun anda supaya boleh dilihat pada peranti lain dan mudah dibandingkan apabila anda mengulanginya beberapa bulan kemudian.
Ini skala Amerika. Adakah ia sesuai untuk orang di negara lain?
Perkara yang ditanya oleh item-itemnya — sama ada anda mampu menanggung perbelanjaan mengejut, sama ada anda sedang bersedia untuk masa depan, sama ada wang masih berbaki di hujung bulan, sama ada wang terasa mengawal hidup anda — umumnya terpakai merentas negara, jadi skala ini tetap bermakna. Namun, jadual penukaran 0–100 versi asal dan purata orang dewasa Amerika kira-kira 54 (lebih kurang 20 pada skor mentah) berdasarkan data Amerika dan tidak boleh dibandingkan secara langsung. Oleh itu Soundary memaparkan skor mentah dan mencadangkan anda melihat perubahan diri sendiri, bukannya membandingkan diri dengan orang lain.
Skor saya rendah. Dari mana patut saya mulakan?
Daripada mengejar pulangan tinggi, langkah pertama yang biasa ialah menstabilkan struktur perbelanjaan. Tuliskan perbelanjaan tetap anda supaya kelihatan sekali imbas, dan bina lapik untuk kos yang tidak dijangka dengan mengasingkan secara automatik setiap bulan, walaupun jumlahnya kecil. Jika melibatkan hutang atau tunggakan, perkhidmatan kaunseling kewangan atau pengurusan hutang awam boleh membantu. Keputusan kewangan yang khusus tetap perlu disesuaikan dengan situasi anda sendiri.
Apakah bezanya dengan skala tekanan kewangan (S-FSS)?
Skala kesejahteraan kewangan bertanya sejauh mana anda berasa selamat dari segi kewangan dan bebas daripada belenggu wang, dan skor lebih tinggi bermaksud lebih baik. S-FSS pula bertanya sejauh mana kerisauan wang meresap ke dalam tidur, emosi, hubungan dan tumpuan sepanjang dua minggu yang lalu, dan skor tinggi bermaksud beban yang lebih berat. Menjawab kedua-duanya membolehkan anda melihat secara bersebelahan penilaian anda terhadap keadaan kewangan dan berat beban yang ditinggalkannya dalam fikiran.
Sumber
Item dalam ujian ini ialah adaptasi semakan kendiri berdasarkan instrumen asal dan literatur di bawah: Consumer Financial Protection Bureau (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale. Washington, DC: CFPB. / Consumer Financial Protection Bureau (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale development technical report. Washington, DC: CFPB. — Terjemahan bahasa Korea bagi 10 item domain awam. Keputusan dipaparkan sebagai skor mentah (0-40) tanpa penukaran 0-100; julat tersebut ialah ambang rujukan sementara Soundary dan norma Korea belum wujud.
Ujian berkaitan
Ini alat saringan kendiri, bukan diagnosis perubatan. Jika keputusan membimbangkan anda, sila berjumpa dengan profesional kesihatan mental.