Escala de bem-estar financeiro (CFPB) — grátis, 10 perguntas
- Grátis
- 10 perguntas
- Sem cadastro
- Resultado na hora
A escala de bem-estar financeiro de 10 perguntas que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dos EUA liberou em domínio público. Em cerca de 2 minutos, avalie sua sensação de segurança, sua folga para gastos inesperados e o quanto o dinheiro sustenta sua vida. Grátis.
O que inclui
- Perguntas
- 10 itens
- Preço
- Grátis
- Áreas avaliadas
- Pontuação de Bem-Estar Financeiro
O que a escala do CFPB mede
Bem-estar financeiro (CFPB FWB) reproduz fielmente as 10 perguntas que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dos EUA desenvolveu e liberou em domínio público. Em vez de perguntar quanto você tem, ele pergunta se você daria conta de um gasto grande e inesperado, se sente que está garantindo seu futuro financeiro e se o dinheiro apoia sua vida em vez de limitá-la. Ou seja, olha para a segurança, hoje e no futuro, junto com a liberdade de escolha. Leva cerca de 2 minutos.
Há dois formatos de resposta. Nas perguntas 1 a 6, você escolhe o quanto cada frase descreve você, em cinco níveis de “me descreve completamente” a “não me descreve nada”; nas perguntas 7 a 10, escolhe com que frequência ela se aplica, de “sempre” a “nunca”. Cada pergunta vale de 0 a 4 pontos. As 6 perguntas escritas de forma negativa, como “Financeiramente, estou só me virando”, têm pontuação invertida, então uma pontuação maior sempre significa mais bem-estar.
Como ler sua pontuação bruta de 0 a 40
As 10 perguntas somam uma pontuação bruta de 0 a 40. De 0 a 12 é “Baixo”: o dinheiro provavelmente é uma grande fonte de estresse no dia a dia. De 13 a 19 é “Um pouco baixo”: você vai levando, mas a reserva é fina. De 20 a 27 é “Médio”: o dia a dia está coberto, embora a preparação para o futuro ainda possa deixar a desejar. De 28 a 40 é “Bom”: alta sensação de segurança e liberdade. Essas faixas foram definidas provisoriamente pelo Soundary como referência, não pelo CFPB.
Como a pontuação reflete como você se sente agora, ela pode sair mais baixa logo depois de um gasto grande ou perto do fim do mês, e mais alta logo depois de um bônus. Uma pontuação alta não garante nenhum resultado de investimento, e uma baixa não é um veredito de que você fracassou em cuidar do dinheiro. Ver em quais perguntas você perdeu pontos ajuda a identificar o ponto fraco: a reserva para imprevistos, a preparação para o futuro ou a folga no fim do mês.
A origem da escala e quando refazer
O CFPB construiu esta escala a partir da ideia de que bem-estar financeiro é sentir-se seguro com as finanças hoje e no futuro, e ter liberdade para fazer escolhas que permitam aproveitar a vida em vez de ficar preso ao dinheiro. Publicou um guia de uso da escala em 2015 e um relatório técnico sobre seu desenvolvimento em 2017, e liberou as perguntas em domínio público para que qualquer pessoa possa usá-las. O Soundary apenas as reproduziu fielmente. Esta escala não é aconselhamento financeiro e não recomenda nenhum produto financeiro.
O bem-estar financeiro muda devagar, então refazer a escala a cada 3 a 6 meses funciona bem. Também é um bom momento depois de uma mudança na sua estrutura financeira: emprego novo, empréstimo, investimento grande, casamento ou um filho. Ao refazer, você pode comparar com o resultado anterior, o que facilita acompanhar sua pontuação bruta ao longo do tempo. Numa aula de educação financeira, um link de grupo permite que todos façam juntos sem entrar na conta e vejam a distribuição da turma de forma anônima.
Como as pontuações são interpretadas
Pontuação de Bem-Estar Financeiro
Pontuação bruta total de 0 a 40 pontos para os 10 itens (pontuações mais altas para concordância com itens positivos e discordância com itens negativos). Uma pontuação mais alta indica maior segurança em relação às finanças atuais e futuras, e maior liberdade financeira, onde o dinheiro não restringe a vida. A escala original é convertida para 0 a 100 pontos usando uma tabela de pesquisa IRT, e a média dos adultos nos EUA é de cerca de 54 pontos (pontuação bruta em torno de 20). No entanto, como esta é uma aproximação baseada nas normas dos EUA, na versão coreana recomenda-se acompanhar a tendência de mudança da pontuação bruta de 0 a 40 através de medições repetidas.
0–12pts · Baixo
É altamente provável que a sua situação financeira seja uma grande fonte de estresse e ansiedade diários. Quase não há uma reserva para cobrir despesas inesperadas, e as preocupações com dinheiro podem facilmente afetar outras áreas da sua vida. Comece com o básico: revise suas despesas fixas e crie um fundo de emergência com transferências automáticas, mesmo que seja um valor pequeno. Se houver dívidas ou atrasos acumulados, considere procurar serviços públicos de aconselhamento financeiro. Este resultado é apenas para referência; as decisões financeiras e suas consequências são de sua própria responsabilidade.
13–19pts · Um pouco baixo
Você consegue se manter a cada mês, mas a margem é pequena, tornando-o(a) vulnerável a despesas com eventos especiais ou gastos repentinos. O próximo passo geralmente recomendado é organizar visualmente o seu fluxo de caixa mensal (receitas e despesas fixas) e construir gradualmente um fundo de emergência como reserva. Isso pode ser um sinal para estabilizar primeiro a sua estrutura de gastos antes de buscar altos retornos. Este resultado é apenas para referência; as decisões financeiras são de sua própria responsabilidade.
20–27pts · Médio
Está em uma faixa semelhante à média dos adultos nos EUA (pontuação bruta em torno de 20, convertida para cerca de 54 na escala de 0 a 100). É um nível em que você consegue cobrir as despesas básicas, mas pode sentir falta de preparação para o futuro ou de 'liberdade financeira'. Aumentar o tamanho do seu fundo de emergência e anotar metas específicas para a aposentadoria ou grandes quantias tornará o próximo passo mais claro. É aconselhável monitorar a tendência da sua pontuação bruta (0 a 40) através de medições repetidas. O resultado é apenas para referência; as decisões financeiras e suas consequências são de sua própria responsabilidade.
28–40pts · Bom
O seu nível de segurança e liberdade financeira é alto. Você tem uma reserva para cobrir despesas inesperadas e sente que o dinheiro apoia a sua vida em vez de controlá-la. No entanto, como esta pontuação reflete o seu bem-estar subjetivo atual, é recomendável medir novamente após mudanças de situação, como mudança de emprego, empréstimos ou grandes investimentos, para verificar a tendência. Uma pontuação alta não garante o sucesso de um investimento específico; o resultado é apenas para referência e as decisões de investimento e suas consequências são de sua própria responsabilidade.
Perguntas de exemplo
- 1. Consigo arcar com uma grande despesa inesperada.
- 2. Estou me preparando de forma consistente para o meu futuro financeiro.
- 3. Por causa da minha situação financeira, sinto que nunca terei as coisas que desejo na vida.
- 4. Posso aproveitar a vida graças à boa gestão do meu dinheiro.
Não há respostas certas ou erradas. Para as perguntas de 1 a 6, escolha a resposta que melhor descreve você atualmente. Para as perguntas de 7 a 10, escolha a resposta que indica com que frequência a afirmação se aplica a você, com base na sua situação financeira recente.
Perguntas frequentes
Quanto tempo leva a escala de bem-estar financeiro e ela é grátis?
São 10 perguntas, cerca de 2 minutos, e é grátis. Você vê sua pontuação bruta e a interpretação da faixa na hora, sem cadastro. Se entrar na conta, o resultado fica salvo nela, para ver em outros aparelhos e comparar facilmente quando refizer alguns meses depois.
É uma escala americana. Funciona para pessoas de outros países?
O que as perguntas abordam — se você daria conta de um gasto inesperado, se está se preparando para o futuro, se sobra dinheiro no fim do mês, se sente que o dinheiro controla sua vida — costuma valer em vários países, então a escala continua significativa. Porém, a tabela de conversão 0–100 do original e a média dos adultos americanos de cerca de 54 (algo como 20 na pontuação bruta) se baseiam em dados dos EUA e não podem ser comparadas diretamente. Por isso o Soundary mostra a pontuação bruta e sugere acompanhar a sua própria mudança, em vez de se comparar com os outros.
Minha pontuação foi baixa. Por onde começo?
Em vez de buscar retornos altos, o primeiro passo costuma ser estabilizar a estrutura de gastos. Anote suas despesas fixas para enxergá-las de uma vez e monte uma reserva contra imprevistos separando todo mês, de forma automática, mesmo um valor pequeno. Se houver dívidas ou contas atrasadas, um serviço público de orientação financeira pode ajudar. Decisões financeiras específicas ainda precisam se encaixar na sua situação.
Qual a diferença para a escala de estresse financeiro (S-FSS)?
A escala de bem-estar financeiro pergunta quanta segurança financeira e liberdade em relação ao dinheiro você tem, e quanto maior a pontuação, melhor. A S-FSS pergunta o quanto a preocupação com dinheiro se infiltrou no seu sono, humor, relações e concentração nas últimas duas semanas, e uma pontuação alta significa um peso maior. Fazer as duas permite ver lado a lado como você avalia sua situação financeira e quanto peso ela deixa na sua cabeça.
Fontes
Os itens deste teste são uma adaptação para autoavaliação baseada no instrumento original e na literatura abaixo: Consumer Financial Protection Bureau (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale. Washington, DC: CFPB. / Consumer Financial Protection Bureau (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale development technical report. Washington, DC: CFPB. — Tradução dos 10 itens em domínio público. Os resultados são mostrados como pontuação bruta (0-40), sem a conversão para 0-100; as faixas são limiares de referência provisórios da Soundary e ainda não existem normas coreanas.
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Esta é uma ferramenta de triagem de autoavaliação, não um diagnóstico médico. Se o resultado preocupar você, procure um profissional de saúde mental.