Teste de atitude diante do dinheiro — evitação, veneração, status, vigilância

Se você não consegue abrir o app da corretora quando o retorno está ruim, se as tarefas de dinheiro como orçamento, declaração de imposto de renda ou revisão dos seguros são as que você mais adia, se fica pensando “a maior parte das minhas preocupações sumiria se eu simplesmente tivesse mais dinheiro”, se as capturas de lucro dos outros deixam você inquieto, ou se o dinheiro preocupa você mesmo estando razoavelmente preparado, este teste pode ajudar. A forma como lidamos com dinheiro é moldada menos pelo conhecimento do que por crenças absorvidas cedo na vida, e essas crenças agem silenciosamente por trás de cada decisão de gasto, poupança e investimento.

O teste divide as crenças sobre dinheiro em quatro dimensões: evitação do dinheiro (pensar em dinheiro e cuidar dele é desconfortável, então conferir e decidir ficam adiados), veneração do dinheiro (acreditar que mais dinheiro resolveria os seus problemas e persegui-lo sem uma noção de quanto é suficiente), status ligado ao dinheiro (tomar o patrimônio e os gastos como medida do sucesso e se comparar com os outros) e vigilância com o dinheiro (valorizar a poupança e a preparação, manter os assuntos de dinheiro em sigilo e continuar preocupado mesmo estando preparado). Você responde a 12 itens, três por dimensão, numa escala de 0 a 4, tendo como base os últimos seis meses. A Soundary escreveu os itens tomando como referência a pesquisa sobre roteiros do dinheiro; eles não são tradução de nenhuma escala padronizada. Nenhum tipo é bom ou ruim: isto é um perfil, não uma nota.

Cada uma das quatro dimensões é pontuada de 0 a 12 e lida como baixa (0-4), média (5-8) ou alta (9-12). O que importa não é um total, e sim qual dimensão se destaca. Se a evitação estiver alta, monte estruturas que funcionem sem precisar de vigilância, como transferências e poupança automáticas, e mantenha as revisões curtas, por exemplo dez minutos por semana. Se a veneração estiver alta, defina um limite de perda suportável antes de qualquer meta de retorno e formule seus objetivos pelo que o dinheiro vai servir, e não pelo valor. Se o status estiver alto, dê a si mesmo um dia antes de compras ou investimentos grandes para perguntar se aquilo serve ao seu objetivo ou à sua imagem. Se a vigilância estiver alta, defina um critério de segurança numérico, como alguns meses de custo de vida em uma reserva de emergência, e, uma vez atingido, pratique transformar preocupação em planejamento.

As crenças sobre dinheiro mudam devagar, então refaça o teste a cada seis a doze meses e compare o seu perfil após eventos financeiros como casamento, troca de emprego ou uma perda importante. Evitação e vigilância fazem mais sentido ao lado da escala de estresse financeiro; veneração e status, ao lado do teste de vieses do investidor e da escala de aversão à perda. Se as preocupações com dinheiro estão atrapalhando o seu sono ou você vem evitando um problema financeiro há meses, conversar sobre isso em uma consultoria financeira ou em um acompanhamento psicológico é uma opção que vale considerar, em vez de lutar sozinho. Este resultado é apenas para referência e não é recomendação de investimento; as decisões de investimento e financeiras e seus resultados continuam sendo responsabilidade sua.