Teste de perfil de investidor grátis: 5 perfis de risco
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- 10 perguntas
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Teste de perfil de investidor grátis: questionário de 10 perguntas sobre horizonte, experiência e perdas; pontuação de 0 a 100 e um de 5 perfis de risco.
O que inclui
- Perguntas
- 10 itens
- Preço
- Grátis
- Áreas avaliadas
- Pontuação de Tolerância ao Risco de Investimento
10 perguntas sobre sua situação e sua atitude
O Perfil de risco do investidor (5 tipos) pergunta mais do que a sua vontade de correr risco. As 10 perguntas abordam sua idade, quando você vai precisar resgatar o dinheiro investido, o investimento mais arriscado que já fez, o quanto entende do funcionamento dos produtos financeiros, sua renda anual, a fatia do patrimônio total que está investida, a estabilidade da renda, seu objetivo de investimento, o tamanho da perda que aguentaria e uma escolha entre cinco opções com retornos esperados e perdas possíveis diferentes. Leva cerca de 2 minutos.
Cada resposta soma pontos de acordo com o grau de tolerância ao risco. As duas perguntas sobre a perda que você aguentaria e sobre o investimento mais arriscado que já fez valem até 14 pontos cada; as outras 8 valem até 9, então o total vai de 0 a 100. A pergunta sobre a fatia do patrimônio investida funciona ao contrário: quanto menor a fatia, mais pontos, porque ter mais margem para perder sem abalar o dia a dia significa mais espaço para assumir risco. O resultado fica mais preciso quanto mais sincera for a resposta, invista você hoje ou não.
Olhe o que compõe o seu tipo
Do “Conservador” ao “Agressivo”, os cinco tipos vão de proteger o capital a aceitar oscilação em troca de retornos maiores. O Conservador põe a preservação do capital em primeiro lugar; o Moderadamente Conservador aceita só um risco limitado; o Moderado busca equilíbrio entre retorno e risco. O Moderadamente Agressivo aceita o risco de perder capital para buscar retornos acima da média do mercado, e o Agressivo busca retornos altos aceitando até perdas maiores que o capital. Nenhum tipo é melhor ou pior que outro.
A mesma pontuação pode vir de lugares diferentes. As perguntas se dividem em três grupos: circunstâncias (idade, prazo, renda, fatia do patrimônio investida, estabilidade da renda), experiência e conhecimento (investimentos anteriores, compreensão dos produtos) e atitude (objetivo, perda tolerável, escolha entre opções). Se as circunstâncias pontuam alto, mas a tolerância a perdas é baixa, seu conforto talvez não tenha acompanhado sua situação; se for o contrário, sua disposição pode estar à frente das suas circunstâncias. Revise suas respostas para ver qual grupo puxou a pontuação para cima.
De onde vêm os cinco tipos
Os nomes dos tipos (de Conservador a Agressivo) e a estrutura de cinco níveis, que divide uma pontuação somada por pontos de corte, se baseiam no conceito de classificação das Standard Investment Recommendation Rules da Korea Financial Investment Association. Toda a redação das perguntas e os critérios de pontuação foram escritos pelo Soundary, e esta é uma ferramenta de referência para autoconhecimento ainda sem validação psicométrica. Não é oferta de produtos financeiros nem recomendação de investimento, e não indica nenhum produto específico. As decisões de investimento e seus resultados são de sua responsabilidade.
Vale fazer também a Tolerância ao risco de investimento (S-IRT). Como a S-IRT deixa de fora as condições financeiras e mede a disposição para correr risco só com cenários e atitudes, comparar os dois resultados revela a eventual distância entre o que você sente e a sua situação. Ao refazer este teste, você pode comparar com o resultado anterior, e numa aula de economia um link de grupo permite que todos façam juntos sem entrar na conta e vejam de forma anônima a distribuição de tipos da turma.
Como as pontuações são interpretadas
Pontuação de Tolerância ao Risco de Investimento
Esta é uma pontuação (0 a 100 pontos) calculada através da soma ponderada de 10 perguntas por ordem de tolerância ao risco. As perguntas sobre o nível de tolerância a perdas e a experiência de investimento têm um peso maior. Quanto maior a pontuação, mais próximo está de um perfil que procura retornos elevados, mesmo que isso implique assumir grande volatilidade e possibilidade de perdas. Os nomes dos tipos e a divisão em 5 níveis baseiam-se no conceito de classificação das Diretrizes Padrão de Recomendação de Investimentos, e as perguntas e os pontos de corte foram criados pela própria Soundary. Nenhum tipo é melhor ou pior que o outro; o objetivo é conhecer o nível de risco adequado para si.
0–20pts · Conservador
É o tipo em que a proteção do capital é a principal prioridade. Geralmente, produtos com probabilidade extremamente baixa de perda de capital, como depósitos, CMA, MMF e obrigações do Estado, são classificados como correspondentes a este perfil. No entanto, tenha em atenção que, se os retornos forem inferiores à taxa de inflação durante um longo período, o seu poder de compra real pode diminuir. Este resultado é uma informação de referência para autoconhecimento e não constitui aconselhamento ou recomendação de produtos financeiros, sendo as decisões de investimento e os seus resultados da sua inteira responsabilidade.
21–40pts · Moderadamente Conservador
É o tipo que valoriza a preservação do capital, mas que pode aceitar riscos limitados em troca de um retorno ligeiramente superior aos juros. Geralmente, produtos com perdas limitadas, como fundos de obrigações, são classificados como correspondentes a este perfil. O hábito de verificar primeiro 'quanto posso perder no pior dos cenários' antes de iniciar qualquer investimento adequa-se bem a este perfil. Este resultado serve apenas para referência e não constitui aconselhamento ou recomendação de produtos financeiros, sendo a decisão de investimento da sua responsabilidade.
41–60pts · Moderado
É o tipo que procura um equilíbrio entre retorno e risco. Geralmente, uma abordagem de alocação de ativos mista, combinando ações e obrigações, é classificada como correspondente a este perfil. Definir antecipadamente a proporção de ativos e os critérios de reequilíbrio ajuda a reduzir decisões emocionais, permitindo-lhe manter o seu plano quando o mercado sofre grandes oscilações. Este resultado serve apenas para referência e não constitui aconselhamento ou recomendação de produtos financeiros, sendo a decisão de investimento da sua responsabilidade.
61–80pts · Moderadamente Agressivo
É o tipo que assume o risco de perda de capital e procura retornos superiores à média do mercado. Geralmente, uma abordagem com uma elevada proporção de ativos de grande volatilidade, como ações nacionais e internacionais ou fundos de ações, é classificada como correspondente a este perfil. No entanto, como as negociações emocionais durante as fases de queda (vender à pressa ou tentar baixar o preço médio de forma imprudente) podem facilmente prejudicar o desempenho, é aconselhável colocar por escrito os seus princípios de compra e venda. Este resultado serve apenas para referência e não constitui aconselhamento ou recomendação de produtos financeiros, sendo a decisão de investimento da sua responsabilidade.
81–100pts · Agressivo
É o tipo que procura retornos elevados, assumindo grande volatilidade e até a possibilidade de perdas superiores ao capital inicial. Geralmente, uma abordagem que utiliza produtos de alto risco, como derivados e alavancagem, é classificada como correspondente a este perfil. No entanto, ter uma elevada 'intenção' de assumir riscos não significa necessariamente ter uma grande 'capacidade' para os suportar, pelo que é particularmente importante definir um limite máximo para a alocação em investimentos de alto risco dentro do seu património total. Este resultado serve apenas para referência e não constitui aconselhamento ou recomendação de produtos financeiros, sendo as decisões de investimento e os seus resultados da sua inteira responsabilidade.
Perguntas de exemplo
- 1. Selecione a sua faixa etária atual.
- 2. Quando precisará de utilizar o dinheiro que pretende investir (ou que já está a investir) agora?
- 3. Qual foi o investimento de maior risco que já realizou diretamente até agora?
- 4. Como avalia o seu próprio nível de compreensão sobre a estrutura dos produtos financeiros?
Em cada pergunta, escolha a resposta que melhor descreve a sua situação e os seus pensamentos atuais. Não há respostas certas ou erradas. Quanto mais honestamente responder, independentemente de investir atualmente ou não, mais precisos serão os resultados. Este teste não é uma recomendação ou aconselhamento sobre produtos financeiros específicos, e as decisões de investimento e os seus resultados são da sua inteira responsabilidade.
Perguntas frequentes
Como os cinco perfis de investidor são definidos?
As 10 perguntas são ponderadas e somadas em uma pontuação de tolerância ao risco de 0 a 100: 0-20 é conservador, 21-40 moderado-conservador, 41-60 neutro ao risco, 61-80 arrojado e 81-100 agressivo. As perguntas sobre aguento de perdas e experiência de investimento têm peso maior. Quanto maior a pontuação, mais forte é a inclinação a buscar retornos altos aceitando volatilidade e possíveis perdas — e nenhum perfil é melhor ou pior que outro.
Um resultado agressivo significa que devo comprar produtos de alto risco?
Não. O resultado reflete a sua disposição para correr risco, não a sua capacidade de absorvê-lo. Mesmo um temperamento que gosta de risco pode ser abalado por uma perda grande se as condições reais — reserva de emergência, estabilidade de renda, horizonte de tempo — não sustentarem isso. Por isso, um perfil agressivo se beneficia especialmente de definir de antemão um teto para a fatia do patrimônio total destinada a investimentos de alto risco. Este teste não é oferta nem consultoria de investimento, e as decisões de investimento e seus resultados continuam sendo responsabilidade sua.
É a mesma coisa que a classificação de risco feita por bancos e corretoras?
Não, é diferente. Os nomes dos perfis e a ideia dos 5 níveis se baseiam nas regras padrão coreanas de recomendação de investimento, mas as perguntas e os pontos de corte são próprios da Soundary e feitos para o autoconhecimento. A análise de perfil que as instituições financeiras fazem antes de vender um produto faz parte de um processo legal de adequação, e este resultado não pode substituí-la. Ao contratar de fato um produto financeiro, você fará separadamente a avaliação daquela instituição — use este teste antes, como material de referência para entender a sua própria tendência a correr risco.
Com que frequência devo rever meu perfil de investidor?
A tolerância ao risco não é fixa como um traço: ela muda com a situação financeira, a experiência de investimento e o que você já viveu nos mercados. Como regra geral, reveja a cada 6 meses ou 1 ano e de novo depois de mudanças grandes, como troca de emprego, casamento ou formação de um montante, ou depois de atravessar a sua primeira queda forte. Salvar os resultados permite comparar para que lado o seu perfil caminha ao longo do tempo e verificar se o seu comportamento real de investimento se afastou da tolerância que você declara.
Fontes
Os itens deste teste são uma adaptação para autoavaliação baseada no instrumento original e na literatura abaixo: Os nomes dos perfis (do conservador ao agressivo) e a classificação em cinco níveis se baseiam no marco das Regras Padrão de Recomendação de Investimento da Associação Coreana de Investimento Financeiro, enquanto todas as perguntas e os pontos de corte foram escritos pela Soundary. Não é a avaliação oficial de perfil de investidor de uma instituição financeira nem um instrumento padronizado, e também não é oferta nem consultoria de investimento — é uma ferramenta de autoconhecimento apenas para referência.
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Esta é uma ferramenta de triagem de autoavaliação, não um diagnóstico médico. Se o resultado preocupar você, procure um profissional de saúde mental.