Тест на финансовое благополучие CFPB онлайн — 10 вопросов

Бесплатно
10 вопросов
Без регистрации
Результат сразу

Шкала финансового благополучия из 10 вопросов, опубликованная Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB) как общественное достояние. Примерно за 2 минуты оцените чувство финансовой безопасности, запас на непредвиденные расходы и то, насколько деньги поддерживают вашу жизнь. Бесплатно.

Что входит

Вопросы: 10 пунктов
Цена: Бесплатно
Измеряемые области: Оценка финансового благополучия

ЗАНЯТИЯ · ИССЛЕДОВАНИЯПроводите этот тест для группы?Участники входят без аккаунта, а ведущий видит анонимное распределение и изменения до/после.1 минута · без аккаунтов · личные баллы закрытыСоздать бесплатную ссылку

Что измеряет шкала CFPB

«Финансовое благополучие (CFPB FWB)» точно воспроизводит 10 вопросов, которые разработало и передало в общественное достояние Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB). Шкала спрашивает не о том, сколько у вас денег, а о том, справитесь ли вы с крупной неожиданной тратой, чувствуете ли, что надёжно готовитесь к финансовому будущему, и поддерживают ли деньги вашу жизнь, а не ограничивают её. Иначе говоря, она смотрит на чувство защищённости сейчас и в будущем вместе со свободой выбора. На неё уходит около 2 минут.

Форматов ответа два. В вопросах 1–6 вы выбираете, насколько утверждение описывает вас, по пяти ступеням от «полностью описывает меня» до «совсем не описывает»; в вопросах 7–10 — как часто оно к вам относится, от «всегда» до «никогда». Каждый вопрос даёт 0–4 балла. 6 утверждений с негативной формулировкой, например «В финансовом плане я едва свожу концы с концами», оцениваются в обратную сторону, поэтому более высокий балл всегда означает лучшее благополучие.

Как читать сырой балл от 0 до 40

10 вопросов в сумме дают сырой балл от 0 до 40. 0–12 — «Низкий»: деньги, вероятно, служат крупным источником повседневного стресса. 13–19 — «Ниже среднего»: вы справляетесь, но запас прочности тонкий. 20–27 — «Средний»: на повседневную жизнь хватает, хотя подготовки к будущему может недоставать. 28–40 — «Хороший»: сильное чувство защищённости и свободы. Эти диапазоны предварительно установил Soundary как ориентир, а не CFPB.

Поскольку балл отражает ваше нынешнее ощущение, он может оказаться ниже сразу после крупной траты или в конце месяца и выше сразу после премии. Высокий балл не гарантирует никаких инвестиционных результатов, а низкий не означает приговора, будто вы не справились с управлением деньгами. Посмотрите, на каких вопросах вы потеряли баллы, — так видно, где слабое место: запас на непредвиденное, подготовка к будущему или остаток в конце месяца.

Откуда взялась шкала и когда её повторять

CFPB строило эту шкалу на представлении о том, что финансовое благополучие — это чувство уверенности в своих финансах сейчас и в будущем и свобода делать выбор, позволяющий радоваться жизни, а не быть привязанным к деньгам. В 2015 году бюро выпустило руководство по применению шкалы, в 2017 году — технический отчёт о её разработке, а вопросы передало в общественное достояние, чтобы ими мог пользоваться каждый. Soundary лишь точно воспроизвёл эти вопросы. Шкала не является финансовой консультацией и не рекомендует никаких финансовых продуктов.

Финансовое благополучие меняется медленно, поэтому повторять шкалу раз в 3–6 месяцев вполне достаточно. Хороший момент — и после перемен в финансовом положении: новая работа, кредит, крупная инвестиция, брак или рождение ребёнка. При повторном прохождении можно сравнить результат с предыдущим, и так легко следить за динамикой сырого балла. На занятиях по финансовой грамотности групповая ссылка позволяет пройти шкалу всем вместе без входа в аккаунт и посмотреть анонимное распределение по классу.

Как интерпретируются баллы

Оценка финансового благополучия

Сырой суммарный балл по 10 пунктам — от 0 до 40 (чем больше согласия с позитивными утверждениями и несогласия с негативными, тем выше балл). Более высокий балл означает больше уверенности в текущих и будущих финансах и больше свободы, при которой деньги не ограничивают жизнь. В оригинальной шкале сырой балл переводится по таблице IRT в шкалу 0–100, где средний показатель взрослых в США — около 54 (сырой балл около 20). Это ориентир для выборки США, поэтому здесь лучше отслеживать динамику самого сырого балла (0–40) при повторных измерениях.

0–12балл. · Низкий
Похоже, финансовая ситуация сейчас — один из основных источников повседневного стресса и тревоги. Подушки на непредвиденные расходы почти нет, и денежные заботы легко переходят на другие сферы жизни. Начните с основ: пересмотрите постоянные расходы и настройте автоматическое пополнение резерва даже небольшими суммами. Если есть долги или просрочки, имеет смысл получить бесплатную консультацию по долговой нагрузке — в некоммерческой службе помощи должникам или у лицензированного финансового консультанта. Результат носит справочный характер; ответственность за финансовые решения и их последствия остается на вас.
13–19балл. · Ниже среднего
Каждый месяц вы сводите концы с концами, но запас прочности невелик: одно непредвиденное событие или расходы на подарки легко выбивают из колеи. Следующий шаг — наглядно свести месячный денежный поток (доходы и постоянные расходы) и постепенно собрать резервный фонд как подушку. Возможно, это сигнал сначала стабилизировать структуру расходов, а не гнаться за высокой доходностью. Результат носит справочный характер; ответственность за финансовые решения остается на вас.
20–27балл. · Средний
Этот диапазон близок к среднему показателю взрослых в США (сырой балл около 20, или около 54 по шкале 0–100). Базовые потребности вы закрываете, но подготовки к будущему или «свободы от денег» может не хватать. Увеличить резервный фонд и записать конкретные цифры для пенсии или крупных покупок — это прояснит следующие шаги. Полезно отслеживать динамику сырого балла (0–40) при повторных измерениях. Результат носит справочный характер; ответственность за финансовые решения и их последствия остается на вас.
28–40балл. · Хороший
У вас высокий уровень финансовой безопасности и свободы. У вас есть финансовая подушка для покрытия непредвиденных расходов, и вы чувствуете, что деньги поддерживают вашу жизнь, а не контролируют ее. Однако, поскольку этот балл отражает текущее субъективное благополучие, рекомендуется пройти тест снова после изменений в ситуации, таких как смена работы, получение кредита или крупные инвестиции, чтобы отследить тенденцию. Высокий балл не гарантирует успеха в конкретных инвестициях; результаты предназначены только для справки, а ответственность за инвестиционные решения и их последствия лежит на вас.

Примеры вопросов

1. Я могу справиться с крупными непредвиденными расходами.
2. Я планомерно готовлюсь к своему финансовому будущему.
3. Из-за финансового положения мне кажется, что я никогда не получу того, чего хочу в жизни.
4. Благодаря хорошему управлению деньгами я могу наслаждаться жизнью.

Правильных или неправильных ответов нет. Для вопросов 1–6 выберите ответ, который лучше всего описывает вас в данный момент, а для вопросов 7–10 — как часто это относится к вам, основываясь на вашей недавней финансовой ситуации.

Частые вопросы

Сколько времени занимает шкала финансового благополучия и бесплатна ли она?

В шкале 10 вопросов, она занимает около 2 минут и бесплатна. Сырой балл и пояснение к диапазону видны сразу, без регистрации. Если войти в аккаунт, результат сохранится в нём: его можно открыть на других устройствах и легко сравнить, когда вы пройдёте шкалу снова через несколько месяцев.

Это американская шкала — подходит ли она жителям других стран?

То, о чём спрашивают вопросы, — справитесь ли вы с неожиданной тратой, готовитесь ли к будущему, остаются ли деньги в конце месяца, кажется ли, что деньги управляют вашей жизнью, — в целом применимо в разных странах, так что шкала сохраняет смысл. Однако таблица перевода в баллы 0–100 из оригинала и средний результат взрослых в США около 54 (примерно 20 по сырому баллу) основаны на американских данных, и сравнивать с ними напрямую сложно. Поэтому Soundary показывает сырой балл и советует следить за собственными изменениями, а не сравнивать себя с другими.

Балл низкий. С чего начать?

Вместо погони за высокой доходностью обычно первым шагом становится стабилизация структуры расходов. Выпишите постоянные траты, чтобы видеть их целиком, и создайте подушку на непредвиденные расходы, ежемесячно автоматически откладывая хотя бы небольшую сумму. Если речь идёт о долгах или просрочках, поможет государственная или общественная служба финансового консультирования. Конкретные финансовые решения всё равно нужно принимать с учётом вашей ситуации.

Чем она отличается от шкалы финансового стресса (S-FSS)?

Шкала финансового благополучия спрашивает, насколько вы чувствуете финансовую защищённость и свободу от денег, и чем выше балл, тем лучше. S-FSS спрашивает, насколько денежные тревоги проникли в сон, настроение, отношения и концентрацию за последние две недели, и высокий балл означает более тяжёлую нагрузку. Пройдя обе, вы увидите рядом свою оценку финансового положения и то, какой груз оно оставляет на душе.

Источники

Пункты этого теста — адаптация для самопроверки на основе исходного инструмента и литературы, указанных ниже: Consumer Financial Protection Bureau (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale. Washington, DC: CFPB. / Consumer Financial Protection Bureau (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale development technical report. Washington, DC: CFPB. — Перевод 10 пунктов, находящихся в общественном достоянии. Результаты показываются как сырой балл (0-40) без пересчёта в 0-100; диапазоны — предварительные справочные пороги Soundary, а корейских норм пока не существует.