Тест на инвестиционный риск-профиль — 5 типов, бесплатно

Бесплатно
10 вопросов
Без регистрации
Результат сразу

Бесплатный тест на инвестиционный профиль, который оценивает вашу готовность к риску по 10 вопросам о горизонте, опыте и переносимости убытков. Занимает около 2 минут и даёт балл от 0 до 100, один из пяти типов — от консервативного до агрессивного — и сравнение изменений при повторном прохождении.

Что входит

Вопросы: 10 пунктов
Цена: Бесплатно
Измеряемые области: Балл толерантности к инвестиционному риску

ЗАНЯТИЯ · ИССЛЕДОВАНИЯПроводите этот тест для группы?Участники входят без аккаунта, а ведущий видит анонимное распределение и изменения до/после.1 минута · без аккаунтов · личные баллы закрытыСоздать бесплатную ссылку

10 вопросов о вашем положении и отношении к риску

«Инвестиционный риск-профиль (5 типов)» спрашивает не только о том, насколько вам хочется рисковать. Его 10 вопросов охватывают возраст, срок, когда вложенные деньги понадобятся, самое рискованное вложение, которое вы уже делали, понимание устройства финансовых продуктов, годовой доход, долю вложений в общем капитале, стабильность дохода, инвестиционную цель, размер убытка, который вы готовы выдержать, и выбор из пяти вариантов с разной ожидаемой доходностью и возможными потерями. На него уходит около 2 минут.

Каждый ответ приносит баллы в порядке готовности к риску, и баллы суммируются. Два вопроса — о допустимом размере убытка и о самом рискованном прошлом вложении — дают до 14 баллов каждый, остальные 8 — до 9, поэтому итог лежит в пределах от 0 до 100. Вопрос о доле вложений в общем капитале работает в обратную сторону: чем меньше доля, тем больше баллов, ведь чем больше запас, позволяющий потерять деньги без ущерба для повседневной жизни, тем больше места для риска. Результат точнее, когда вы отвечаете честно, независимо от того, инвестируете ли вы сейчас.

Загляните внутрь своего типа

От «Консервативного» к «Агрессивному» типу пять профилей смещаются от сохранения вложенного капитала к готовности терпеть колебания ради более высокой доходности. Консервативный тип ставит сохранность капитала на первое место; умеренно-консервативный принимает лишь ограниченный риск; умеренный ищет баланс между доходностью и риском. Умеренно-агрессивный готов рисковать потерей капитала ради доходности выше средней по рынку, а агрессивный стремится к высокой доходности, допуская даже убытки больше вложенной суммы. Ни один тип не лучше и не хуже другого.

Одинаковый балл может складываться по-разному. Вопросы делятся на три группы: условия (возраст, горизонт, доход, доля вложений в капитале, стабильность дохода), опыт и знания (прошлые вложения, понимание продуктов) и установки (цель, допустимый убыток, выбор между вариантами). Если по условиям баллов много, а готовность к убыткам низкая, ваш внутренний комфорт, возможно, ещё не догнал ваше положение; если наоборот — аппетит к риску, возможно, опережает условия. Просмотрите свои ответы и проверьте, какая группа подняла балл.

Откуда взялись пять типов

Названия типов (от консервативного до агрессивного) и пятиуровневая структура, делящая суммарный балл пороговыми значениями, опираются на классификацию из Standard Investment Recommendation Rules Корейской ассоциации финансовых инвестиций (Korea Financial Investment Association). Все формулировки вопросов и пороги баллов составил Soundary; это ориентировочный инструмент для самопонимания, ещё не прошедший психометрическую валидацию. Тест не является ни предложением купить финансовые продукты, ни инвестиционной консультацией и не рекомендует конкретных продуктов. Инвестиционные решения и их последствия остаются за вами.

Вместе с этим тестом стоит пройти и «Толерантность к инвестиционному риску» (S-IRT). Поскольку S-IRT не учитывает финансовые условия и измеряет готовность к риску только через сценарии и установки, сравнение двух результатов показывает, есть ли разрыв между вашими ощущениями и реальным положением. При повторном прохождении этого теста можно сравнить результат с предыдущим, а на уроке экономики групповая ссылка позволяет пройти его всем вместе без входа в аккаунт и анонимно увидеть распределение типов в классе.

Как интерпретируются баллы

Балл толерантности к инвестиционному риску

Взвешенная сумма баллов (от 0 до 100) по 10 вопросам, отражающая вашу толерантность к риску. Вопросы о допустимом уровне убытков и об опыте имеют больший вес. Чем выше балл, тем сильнее вы готовы идти за высокой доходностью, принимая высокую волатильность и вероятность убытков. Названия типов и пятиуровневая классификация опираются на общепринятую классификацию инвестиционных профилей, а вопросы и пороговые значения составлены командой Soundary. Цель теста — не решить, какой тип лучше, а помочь вам понять подходящий вам уровень риска.

0–20балл. · Консервативный тип
Тип, для которого сохранение капитала — главный приоритет. Обычно такому профилю соответствуют инструменты с очень низкой вероятностью потери вложенного: вклады, накопительные счета, фонды денежного рынка, государственные облигации. Стоит помнить: если доходность долго остается ниже инфляции, реальная покупательная способность снижается. Результат — справочный материал для самопонимания, а не рекомендация или консультация по финансовым продуктам; ответственность за инвестиционные решения и их последствия остается на вас.
21–40балл. · Умеренно-консервативный тип
Тип, который ценит сохранение капитала, но готов принять ограниченный риск ради доходности, немного превышающей банковский процент. Обычно этому профилю соответствуют продукты с ограниченным потенциалом убытков, такие как облигационные фонды. Этому типу хорошо подходит привычка перед началом любых инвестиций проверять: «Сколько я могу потерять в худшем случае?» Этот результат предоставляется в ознакомительных целях и не является рекомендацией или консультацией по финансовым продуктам; ответственность за инвестиционные решения лежит на вас.
41–60балл. · Умеренный тип
Тип, который ищет баланс между доходностью и риском. Как правило, этому профилю соответствует подход со смешанным распределением активов, сочетающий акции и облигации. Чтобы придерживаться плана при сильных колебаниях рынка, полезно заранее определить доли активов и критерии ребалансировки — это поможет снизить влияние эмоций на принятие решений. Этот результат предоставляется в ознакомительных целях и не является рекомендацией или консультацией по финансовым продуктам; ответственность за инвестиционные решения лежит на вас.
61–80балл. · Умеренно-агрессивный тип
Тип, который готов пойти на риск потери капитала ради получения доходности выше среднерыночной. Обычно этому профилю соответствует подход с высокой долей волатильных активов, таких как российские и зарубежные акции, а также фонды акций. Однако эмоциональная торговля на падающем рынке (поспешные продажи или чрезмерное усреднение) может легко свести на нет ваши результаты, поэтому рекомендуется заранее прописать правила покупки и продажи. Этот результат предоставляется в ознакомительных целях и не является рекомендацией или консультацией по финансовым продуктам; ответственность за инвестиционные решения лежит на вас.
81–100балл. · Агрессивный тип
Тип, который стремится к высокой доходности, принимая на себя высокую волатильность и даже вероятность убытков, превышающих первоначальный капитал. Как правило, этому профилю соответствует подход с использованием высокорисковых инструментов, таких как деривативы и кредитное плечо. Однако высокая «готовность» рисковать не всегда означает высокую «способность» нести убытки, поэтому особенно важно установить верхний предел доли высокорисковых инвестиций в общих активах. Этот результат предоставляется в ознакомительных целях и не является рекомендацией или консультацией по финансовым продуктам; ответственность за инвестиционные решения и их результаты лежит на вас.

Примеры вопросов

1. Выберите вашу возрастную категорию.
2. Когда вам понадобятся деньги, которые вы собираетесь инвестировать (или уже инвестируете)?
3. Какой из ваших самостоятельных инвестиционных опытов был самым рискованным?
4. Как бы вы оценили свой уровень понимания структуры финансовых продуктов?

В каждом вопросе выберите один ответ, который больше всего соответствует вашей текущей ситуации и мыслям. Здесь нет правильных или хороших ответов. Чем честнее вы ответите, независимо от того, инвестируете ли вы на самом деле, тем точнее будет результат. Этот тест не является рекомендацией или консультацией по конкретным финансовым продуктам, и ответственность за инвестиционные решения и их результаты лежит на вас.

Частые вопросы

Как определяются пять типов инвестиционного профиля?

10 пунктов взвешиваются и суммируются в балл готовности к риску от 0 до 100: 0–20 — консервативный тип, 21–40 — умеренно консервативный, 41–60 — нейтральный к риску, 61–80 — активный, 81–100 — агрессивный. Пункты о переносимости убытков и об инвестиционном опыте имеют больший вес. Чем выше балл, тем сильнее склонность стремиться к высокой доходности, принимая волатильность и возможные потери, — и ни один тип не лучше и не хуже другого.

Значит ли агрессивный результат, что мне можно покупать высокорисковые продукты?

Нет. Результат отражает вашу готовность идти на риск, а не способность его выдержать. Даже склонный к риску характер может пошатнуться от крупного убытка, если реальные условия — подушка безопасности, стабильность дохода, горизонт вложений — этого не выдерживают. Именно поэтому агрессивному типу особенно полезно заранее задать предел доли всех активов, направляемой в высокорисковые вложения. Этот тест не является предложением финансовых продуктов или инвестиционным советом, а инвестиционные решения и их последствия остаются вашей ответственностью.

Это то же самое, что оценка риск-профиля в банках и у брокеров?

Нет, это другое. Названия типов и идея 5 уровней опираются на корейские стандартные правила инвестиционных рекомендаций, но пункты и пороги разработаны Soundary и предназначены для самопонимания. Оценка профиля инвестора, которую финансовые организации проводят перед продажей продукта, — часть законодательной процедуры проверки соответствия, и этот результат её не заменяет. При реальном оформлении финансового продукта вы отдельно пройдёте оценку этой организации, а данный тест используйте заранее — как справочный материал, чтобы понять собственную склонность к риску.

Как часто стоит пересматривать свой инвестиционный профиль?

Готовность к риску не закреплена, как черта характера: она меняется вместе с финансовым положением, инвестиционным опытом и тем, что вы пережили на рынках. Как ориентир — пересматривайте раз в 6–12 месяцев, а также после крупных перемен: смены работы, вступления в брак, накопления значительной суммы или после первого серьёзного падения рынка. Сохранённые результаты позволяют сравнить, в какую сторону смещается ваш профиль со временем, и проверить, не разошлось ли реальное инвестиционное поведение с заявленной готовностью к риску.

Источники

Пункты этого теста — адаптация для самопроверки на основе исходного инструмента и литературы, указанных ниже: Названия типов (от консервативного до агрессивного) и деление на пять уровней опираются на рамку стандартных правил инвестиционных рекомендаций Корейской ассоциации финансовых инвестиций, тогда как все пункты и пороговые значения написаны командой Soundary. Это не официальная оценка инвестиционного профиля финансовой организации и не стандартизованная методика, а также не предложение финансовых продуктов и не инвестиционный совет — это инструмент самопонимания исключительно для ориентира.