Escala de bienestar financiero CFPB — test gratis de 10 preguntas

Hazla cuando no entiendas por qué el dinero siempre va justo aunque el sueldo llegue puntual, cuando un solo regalo o un evento familiar te desbarate el mes o, al contrario, cuando estés ahorrando pero quieras saber si de verdad vas bien. El bienestar financiero no es el tamaño de tu patrimonio: es la sensación de tener bajo control tus finanzas de ahora y las del futuro, y de que el dinero sostiene tu vida en lugar de limitarla. Con los mismos ingresos, esa sensación varía enormemente de una persona a otra.

Esta escala recoge fielmente los 10 ítems de la escala de bienestar financiero que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de EE. UU. desarrolló y publicó como dominio público. Los ítems 1-6 preguntan hasta qué punto afirmaciones como « podría afrontar un gasto imprevisto importante » te describen ahora mismo; los ítems 7-10 preguntan con qué frecuencia se dan situaciones como « me sobra dinero a final de mes ». Las situaciones de ejemplo se adaptaron a la vida coreana, como los regalos de boda y de cumpleaños, pero el significado de cada ítem coincide con el original.

Tu resultado se muestra como la puntuación bruta de los 10 ítems, de 0 a 40. La escala original convierte esa puntuación bruta a una escala 0-100 mediante una tabla basada en la teoría de respuesta al ítem, y en la encuesta nacional de 2017 del CFPB la media de los adultos estadounidenses fue de unos 54. Como esa conversión y esa media se apoyan en baremos estadounidenses, esta versión muestra la puntuación bruta tal cual y añade cuatro franjas provisionales fijadas por Soundary como referencia: 0-12 baja, 13-19 algo baja, 20-27 media y 28-40 buena. Estas franjas no las definió el CFPB y pueden cambiar cuando existan baremos coreanos.

En la franja baja, empieza por lo básico: revisa los gastos fijos y crea un fondo de emergencia con pequeñas transferencias automáticas y, si hay deudas o impagos de por medio, acude a un servicio público de asesoría financiera. En la franja algo baja, el siguiente paso es poner por escrito tu flujo de caja mensual para construir un colchón; de la franja media hacia arriba, anotar en cifras reales el tamaño de tu fondo de emergencia y tus objetivos de jubilación y de capital afina la dirección. Como la escala mide una seguridad subjetiva, vuelve a medir tras un cambio de trabajo, un préstamo o una inversión importante y observa la tendencia; cada tres a seis meses es un ritmo cómodo. Para ver cómo afectan a tu ánimo las preocupaciones por el dinero, combínala con la escala de estrés financiero. Este resultado es solo orientativo y no es asesoramiento de inversión; las decisiones financieras y sus resultados siguen siendo responsabilidad tuya.