Escala de bienestar financiero (CFPB) — gratis, 10 preguntas
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La escala de bienestar financiero de 10 preguntas que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) publicó en dominio público. En unos 2 minutos, revisa tu sensación de seguridad, tu margen ante gastos imprevistos y cuánto te sostiene el dinero. Gratis.
Qué incluye
- Preguntas
- 10 ítems
- Precio
- Gratis
- Áreas evaluadas
- Puntuación de Bienestar Financiero
Qué mide la escala del CFPB
Bienestar financiero (CFPB FWB) reproduce fielmente las 10 preguntas que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) desarrolló y liberó al dominio público. En lugar de preguntar cuánto tienes, pregunta si podrías afrontar un gasto grande e inesperado, si sientes que estás asegurando tu futuro financiero y si el dinero sostiene tu vida en vez de limitarla. Es decir, mira la seguridad, hoy y a futuro, junto con la libertad de elegir. Toma unos 2 minutos.
Hay dos formatos de respuesta. En las preguntas 1 a 6 eliges cuánto te describe cada frase, en cinco niveles desde «me describe por completo» hasta «no me describe en absoluto»; en las preguntas 7 a 10 eliges con qué frecuencia se aplica, desde «siempre» hasta «nunca». Cada pregunta vale de 0 a 4 puntos. Las 6 preguntas redactadas en negativo, como «Económicamente, apenas me las arreglo», se puntúan al revés, de modo que una puntuación más alta siempre significa mayor bienestar.
Cómo leer tu puntuación bruta de 0 a 40
Las 10 preguntas suman una puntuación bruta de 0 a 40. De 0 a 12 es «Bajo»: el dinero probablemente es una fuente importante de estrés cotidiano. De 13 a 19 es «Algo bajo»: te las arreglas, pero el colchón es delgado. De 20 a 27 es «Promedio»: el día a día está cubierto, aunque la preparación para el futuro puede quedarse corta. De 28 a 40 es «Bueno»: una sensación alta de seguridad y libertad. Estos rangos los fijó Soundary de forma provisional como referencia, no el CFPB.
Como la puntuación refleja cómo te sientes ahora mismo, puede salir más baja justo después de un gasto grande o cerca de fin de mes, y más alta justo después de un bono. Una puntuación alta no garantiza ningún resultado de inversión, y una baja no es un veredicto de que hayas fracasado al manejar tu dinero. Mirar en qué preguntas perdiste puntos te ayuda a ver dónde está el punto débil: el colchón para imprevistos, la preparación para el futuro o lo que queda a fin de mes.
De dónde viene la escala y cuándo repetirla
El CFPB construyó esta escala a partir de la idea de que el bienestar financiero es sentirse seguro con tus finanzas hoy y en el futuro, y tener libertad para tomar decisiones que te permitan disfrutar la vida en lugar de vivir atado al dinero. Publicó una guía de uso de la escala en 2015 y un informe técnico sobre su desarrollo en 2017, y liberó las preguntas al dominio público para que cualquiera pueda usarlas. Soundary simplemente las reprodujo con fidelidad. Esta escala no es asesoría financiera ni recomienda ningún producto financiero.
El bienestar financiero cambia despacio, así que repetir la escala cada 3 a 6 meses funciona bien. También es buen momento después de que cambie tu estructura financiera: un nuevo trabajo, un préstamo, una inversión grande, una boda o un hijo. Al repetirla puedes compararla con tu resultado anterior, lo que facilita seguir tu puntuación bruta en el tiempo. En una clase de educación financiera, un enlace de grupo permite que todos la hagan juntos sin iniciar sesión y vean la distribución de la clase de forma anónima.
Cómo se interpretan las puntuaciones
Puntuación de Bienestar Financiero
Puntuación bruta total de 0 a 40 puntos para los 10 ítems (las puntuaciones más altas indican mayor acuerdo con los ítems positivos y mayor desacuerdo con los negativos). Una puntuación más alta significa una mayor sensación de seguridad financiera actual y futura, y una mayor libertad financiera donde el dinero no limita su vida. La escala original se convierte a 0-100 puntos mediante una tabla de búsqueda IRT, y el promedio de los adultos en EE. UU. es de aproximadamente 54 puntos (puntuación bruta de alrededor de 20 puntos). Sin embargo, dado que esto es una aproximación basada en normas estadounidenses, en esta versión se recomienda realizar un seguimiento de los cambios en la puntuación bruta de 0 a 40 mediante mediciones repetidas.
0–12pts · Bajo
Es muy probable que su situación financiera sea una fuente importante de estrés y ansiedad en su vida diaria. Casi no tiene un margen de seguridad para cubrir gastos imprevistos, y es fácil que las preocupaciones por el dinero afecten otras áreas de su vida. Comience con lo básico: revise sus gastos fijos y ahorre un fondo de emergencia mediante transferencias automáticas, aunque sea una cantidad pequeña. Si tiene problemas de deudas o atrasos, considere utilizar servicios de asesoramiento público como la Agencia de Finanzas Inclusivas o el Comité de Recuperación de Crédito. Este resultado es solo de referencia; las decisiones financieras y sus resultados son su propia responsabilidad.
13–19pts · Algo bajo
Aunque se las arregla para llegar a fin de mes, su margen es estrecho, por lo que es fácil desestabilizarse ante un gasto por un evento familiar o un imprevisto. El siguiente paso generalmente recomendado es organizar visualmente su flujo de caja mensual (ingresos y gastos fijos) y construir un margen de seguridad acumulando un fondo de emergencia poco a poco. Esto puede ser una señal para estabilizar primero su estructura de gastos antes de buscar altos rendimientos. Este resultado es solo de referencia; las decisiones financieras son su propia responsabilidad.
20–27pts · Promedio
Se encuentra en un rango similar al promedio de los adultos en EE. UU. (puntuación bruta de alrededor de 20 puntos, convertida a aproximadamente 54 en la escala de 0-100). Es un nivel en el que puede cubrir sus necesidades básicas, pero puede sentir que le falta preparación para el futuro o 'libertad del dinero'. Aumentar el tamaño de su fondo de emergencia y anotar sus objetivos para la jubilación o grandes sumas de dinero con números específicos aclarará su próximo paso. Se recomienda observar la tendencia de su puntuación bruta (0-40) mediante mediciones repetidas. El resultado es solo de referencia; las decisiones financieras y sus resultados son su propia responsabilidad.
28–40pts · Bueno
Su sensación de seguridad y libertad financiera es alta. Tiene un margen de seguridad para afrontar gastos imprevistos y está más cerca de sentir que el dinero respalda su vida en lugar de controlarla. Sin embargo, dado que esta puntuación refleja su bienestar subjetivo actual, es aconsejable volver a medir y comprobar la tendencia después de cambios en su situación, como un cambio de trabajo, un préstamo o una gran inversión. Una puntuación alta no garantiza el éxito de una inversión específica; el resultado es solo de referencia y las decisiones de inversión y sus resultados son su propia responsabilidad.
Preguntas de ejemplo
- 1. Podría afrontar un gasto grande e inesperado.
- 2. Me estoy preparando de manera constante para mi futuro financiero.
- 3. Por mi situación económica, siento que nunca tendré las cosas que quiero en la vida.
- 4. Puedo disfrutar de la vida gracias a la forma en que administro mi dinero.
No hay respuestas correctas o incorrectas. Para los ítems del 1 al 6, elija la respuesta que mejor describa su situación actual; para los ítems del 7 al 10, elija con qué frecuencia se aplican a usted, basándose en su situación financiera reciente.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dura la escala de bienestar financiero y es gratis?
Tiene 10 preguntas, dura unos 2 minutos y es gratis. Puedes ver tu puntuación bruta y la interpretación de tu rango al instante, sin registrarte. Si inicias sesión, el resultado se guarda en tu cuenta para verlo en otros dispositivos y compararlo fácilmente cuando la repitas unos meses después.
Es una escala estadounidense, ¿sirve para personas de otros países?
Lo que preguntan los ítems —si podrías absorber un gasto imprevisto, si te estás preparando para el futuro, si te queda dinero a fin de mes, si sientes que el dinero controla tu vida— suele valer en distintos países, así que la escala sigue siendo significativa. Sin embargo, la tabla de conversión 0–100 del original y el promedio de adultos estadounidenses de alrededor de 54 (unos 20 en puntuación bruta) se basan en datos de EE. UU. y no se pueden comparar directamente. Por eso Soundary muestra la puntuación bruta y sugiere observar tu propio cambio en vez de compararte con otros.
Mi puntuación es baja, ¿por dónde empiezo?
En lugar de perseguir rendimientos altos, el primer paso habitual es estabilizar tu estructura de gastos. Anota tus gastos fijos para verlos de un vistazo y crea un colchón contra imprevistos apartando cada mes, de forma automática, aunque sea una cantidad pequeña. Si hay deudas o pagos atrasados, un servicio público de asesoría financiera o de deudas puede ayudarte. Las decisiones financieras concretas tienen que ajustarse a tu propia situación.
¿En qué se diferencia de la escala de estrés financiero (S-FSS)?
La escala de bienestar financiero pregunta cuánta seguridad financiera y libertad frente al dinero tienes, y una puntuación más alta es mejor. La S-FSS pregunta cuánto se ha filtrado la preocupación por el dinero en tu sueño, ánimo, relaciones y concentración en las últimas dos semanas, y una puntuación alta significa una carga mayor. Hacer ambas te permite ver lado a lado cómo valoras tu situación financiera y cuánto peso deja en tu mente.
Fuentes
Los ítems de este test son una adaptación para autoevaluación basada en el instrumento original y la literatura que se indican a continuación: Consumer Financial Protection Bureau (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale. Washington, DC: CFPB. / Consumer Financial Protection Bureau (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale development technical report. Washington, DC: CFPB. — Traducción de los 10 ítems de dominio público. Los resultados se muestran como puntuación bruta (0-40), sin la conversión a 0-100; las franjas son umbrales de referencia provisionales de Soundary y todavía no existen baremos coreanos.
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Es una herramienta de autocribado, no un diagnóstico médico. Si el resultado te preocupa, consulta a un profesional de la salud mental.