Test de perfil de inversor — 10 preguntas gratis y 5 perfiles de riesgo
- Gratis
- 10 preguntas
- Sin registro
- Resultado al instante
Test gratuito de perfil de inversor que evalúa tu tolerancia al riesgo en 10 preguntas sobre horizonte, experiencia y aguante de pérdidas. Dura unos 2 minutos y da una puntuación de 0 a 100, uno de cinco perfiles que van del conservador al agresivo, y la comparación de cambios cuando lo repites.
Qué incluye
- Preguntas
- 10 ítems
- Precio
- Gratis
- Áreas evaluadas
- Puntuación de Tolerancia al Riesgo de Inversión
10 preguntas sobre tu situación y tu actitud
El Perfil de riesgo del inversor (5 tipos) pregunta por algo más que tus ganas de asumir riesgo. Sus 10 preguntas cubren tu edad, cuándo necesitarás recuperar el dinero invertido, la inversión más arriesgada que has hecho hasta ahora, cuánto entiendes cómo funcionan los productos financieros, tus ingresos anuales, qué parte de tu patrimonio total está invertida, qué tan estables son tus ingresos, tu objetivo de inversión, qué pérdida podrías soportar y una elección entre cinco opciones con distintos rendimientos esperados y pérdidas posibles. Toma unos 2 minutos.
Cada respuesta suma puntos según el grado de tolerancia al riesgo. Las dos preguntas sobre la pérdida que podrías soportar y sobre tu inversión pasada más arriesgada valen hasta 14 puntos cada una; las otras 8, hasta 9, así que el total va de 0 a 100. La pregunta sobre qué parte de tu patrimonio está invertida funciona al revés: cuanto menor la proporción, más puntos, porque tener más margen para perder sin que se tambalee tu vida diaria significa más espacio para cargar con riesgo. El resultado es más preciso cuanto más sinceramente respondas, inviertas o no actualmente.
Mira lo que hay dentro de tu tipo
Del «Perfil Conservador» al «Perfil Agresivo», los cinco tipos pasan de proteger el capital a aceptar la volatilidad a cambio de rendimientos más altos. El Conservador pone primero la preservación del capital; el Moderadamente Conservador acepta solo un riesgo limitado; el Moderado busca equilibrio entre rendimiento y riesgo. El Moderadamente Agresivo acepta el riesgo de perder capital para buscar rendimientos superiores al promedio del mercado, y el Agresivo persigue rendimientos altos aceptando incluso pérdidas mayores que el capital. Ningún tipo es mejor ni peor que otro.
Una misma puntuación puede venir de lugares distintos. Las preguntas se dividen en tres grupos: circunstancias (edad, horizonte, ingresos, parte del patrimonio invertida, estabilidad de ingresos), experiencia y conocimiento (inversiones pasadas, comprensión de los productos) y actitud (objetivo, pérdida tolerable, elección entre opciones). Si tus circunstancias puntúan alto pero tu tolerancia a la pérdida es baja, tu comodidad quizá no ha alcanzado a tu situación; si es al revés, tus ganas quizá van por delante de tus circunstancias. Repasa tus respuestas para ver qué grupo subió tu puntuación.
De dónde vienen los cinco tipos
Los nombres de los tipos (de Conservador a Agresivo) y la estructura de cinco niveles que divide una puntuación total mediante puntos de corte se basan en el concepto de clasificación de las Standard Investment Recommendation Rules de la Korea Financial Investment Association. Toda la redacción de las preguntas y los umbrales de puntuación los escribió Soundary, y es una herramienta de referencia para conocerte que aún no ha sido validada psicométricamente. No es una invitación a comprar productos financieros ni asesoría de inversión, y no recomienda ningún producto concreto. Las decisiones de inversión y sus resultados son tuyos.
Vale la pena hacer también la Tolerancia al riesgo de inversión (S-IRT). Como la S-IRT deja fuera las condiciones financieras y mide tu disposición a asumir riesgo solo con escenarios y actitudes, comparar ambos resultados muestra la posible brecha entre lo que sientes y tu situación. Al repetir este test puedes compararlo con tu resultado anterior, y en una clase de economía un enlace de grupo permite que todos lo hagan juntos sin iniciar sesión y vean de forma anónima la distribución de tipos de la clase.
Cómo se interpretan las puntuaciones
Puntuación de Tolerancia al Riesgo de Inversión
Es una puntuación (de 0 a 100) que suma de forma ponderada las 10 preguntas según la tolerancia al riesgo. Las preguntas sobre el nivel de tolerancia a las pérdidas y la experiencia de inversión tienen un mayor peso. Cuanto mayor sea la puntuación, más se acercará a un perfil que busca altas rentabilidades, incluso asumiendo una gran volatilidad y la posibilidad de pérdidas. Los nombres de los tipos y la clasificación en 5 niveles se basan en el concepto de clasificación de las directrices estándar de recomendación de inversiones, mientras que las preguntas y los puntos de corte fueron creados por Soundary. Ningún tipo es mejor o peor que otro; el objetivo es conocer el nivel de riesgo adecuado para usted.
0–20pts · Perfil Conservador
Es un perfil donde la máxima prioridad es proteger el capital. Generalmente, los grupos de productos con una probabilidad extremadamente baja de pérdida de capital, como cuentas de ahorro, depósitos a plazo, CMA, MMF y bonos gubernamentales, se clasifican como correspondientes a esta tendencia. Sin embargo, tenga en cuenta que si los rendimientos inferiores a la tasa de inflación continúan durante mucho tiempo, su poder adquisitivo real podría disminuir. Este resultado es información de referencia para la autocomprensión y no constituye asesoramiento ni recomendación de productos financieros; la responsabilidad de las decisiones de inversión y sus resultados recae en usted.
21–40pts · Perfil Moderadamente Conservador
Es un perfil que valora la preservación del capital, pero puede aceptar riesgos limitados para obtener una rentabilidad ligeramente superior a los intereses. Generalmente, los grupos de productos con un margen de pérdida limitado, como los fondos de bonos, se clasifican como correspondientes a esta tendencia. El hábito de comprobar primero 'cuánto podría perder en el peor de los casos' antes de iniciar cualquier inversión encaja bien con este perfil. Este resultado es solo de referencia y no constituye asesoramiento ni recomendación de productos financieros; las decisiones de inversión son su propia responsabilidad.
41–60pts · Perfil Moderado
Es un perfil que busca un equilibrio entre rentabilidad y riesgo. Generalmente, un enfoque de asignación de activos mixtos que combina acciones y bonos se clasifica como correspondiente a esta tendencia. Establecer de antemano la proporción de activos y los criterios de rebalanceo para poder mantener su plan cuando el mercado fluctúe fuertemente le ayudará a reducir las decisiones emocionales. Este resultado es solo de referencia y no constituye asesoramiento ni recomendación de productos financieros; las decisiones de inversión son su propia responsabilidad.
61–80pts · Perfil Moderadamente Agresivo
Es un perfil que asume el riesgo de pérdida de capital y busca una rentabilidad superior al promedio del mercado. Generalmente, un enfoque que mantiene una alta proporción de activos de gran volatilidad, como acciones nacionales e internacionales y fondos de renta variable, se clasifica como correspondiente a esta tendencia. Sin embargo, dado que el comercio emocional durante las fases de caída (vender apresuradamente o promediar a la baja de forma irrazonable) puede mermar fácilmente el rendimiento, es aconsejable dejar por escrito sus principios de compra y venta. Este resultado es solo de referencia y no constituye asesoramiento ni recomendación de productos financieros; las decisiones de inversión son su propia responsabilidad.
81–100pts · Perfil Agresivo
Es un perfil que busca altas rentabilidades, asumiendo una gran volatilidad e incluso la posibilidad de pérdidas que superen el capital inicial. Generalmente, un enfoque que utiliza hasta grupos de productos de alto riesgo, como derivados y apalancamiento, se clasifica como correspondiente a esta tendencia. Sin embargo, el hecho de tener una alta 'disposición' a asumir riesgos no significa que la 'capacidad' para soportarlos también lo sea, por lo que es especialmente importante establecer un límite máximo para asignar a inversiones de alto riesgo dentro de sus activos totales. Este resultado es solo de referencia y no constituye asesoramiento ni recomendación de productos financieros; la responsabilidad de las decisiones de inversión y sus resultados recae en usted.
Preguntas de ejemplo
- 1. Seleccione el rango en el que se encuentra su edad actual.
- 2. ¿Cuándo necesitará retirar el dinero que planea invertir (o que ya está invirtiendo) ahora?
- 3. De las inversiones que ha realizado personalmente hasta ahora, ¿cuál ha sido la de mayor riesgo?
- 4. ¿Cómo evaluaría su propio nivel de comprensión sobre la estructura de los productos financieros?
En cada pregunta, elija la respuesta que más se acerque a su situación o pensamiento actual. No hay respuestas correctas ni mejores. Cuanto más honestamente responda, independientemente de si invierte actualmente o no, más precisos serán los resultados. Este test no es una recomendación ni asesoramiento sobre productos financieros específicos, y las decisiones de inversión y sus resultados son su propia responsabilidad.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se determinan los cinco perfiles de inversor?
Las 10 preguntas se ponderan y se suman en una puntuación de tolerancia al riesgo de 0 a 100: 0-20 es conservador, 21-40 prudente, 41-60 neutral ante el riesgo, 61-80 activo y 81-100 agresivo. Las preguntas sobre aguante de pérdidas y experiencia inversora pesan más. Cuanto más alta es la puntuación, mayor es la inclinación a buscar rentabilidades altas aceptando volatilidad y posibles pérdidas, y ningún perfil es mejor ni peor que otro.
¿Salir agresivo significa que debería comprar productos de alto riesgo?
No. El resultado refleja tu disposición a asumir riesgo, no tu capacidad para absorberlo. Incluso un temperamento amigo del riesgo puede tambalearse ante una pérdida grande si las condiciones reales —fondo de emergencia, estabilidad de ingresos, horizonte temporal— no lo sostienen. Por eso al perfil agresivo le viene especialmente bien fijar de antemano un techo al porcentaje del patrimonio total destinado a inversión de alto riesgo. Este test no es una recomendación ni un asesoramiento de inversión, y las decisiones de inversión y sus resultados siguen siendo responsabilidad tuya.
¿Es lo mismo que el perfilado de riesgo que hacen bancos y brókeres?
No, es distinto. Los nombres de los perfiles y la idea de los 5 niveles se basan en las normas estándar coreanas de recomendación de inversión, pero las preguntas y los puntos de corte son propios de Soundary y están pensados para el autoconocimiento. El perfilado de inversor que las entidades financieras realizan antes de vender un producto forma parte de un proceso legal de idoneidad, y este resultado no puede sustituirlo. Cuando contrates de verdad un producto financiero harás por separado la evaluación de esa entidad; usa este test antes, como material de referencia para entender tu propia tendencia a asumir riesgo.
¿Cada cuánto conviene revisar mi perfil de inversor?
La tolerancia al riesgo no es fija como un rasgo: cambia con la situación financiera, la experiencia inversora y lo que has vivido en los mercados. Como base, revísala cada 6 meses o un año, y otra vez tras cambios importantes como un cambio de trabajo, casarte o reunir un capital, o después de aguantar tu primera gran caída. Guardar los resultados te permite comparar hacia dónde se desplaza tu perfil con el tiempo y comprobar si tu conducta inversora real se ha alejado de la tolerancia que declaras.
Fuentes
Los ítems de este test son una adaptación para autoevaluación basada en el instrumento original y la literatura que se indican a continuación: Los nombres de los perfiles (del conservador al agresivo) y la clasificación en cinco niveles se basan en el marco de las Normas Estándar de Recomendación de Inversión de la Asociación Coreana de Inversión Financiera, mientras que todas las preguntas y los puntos de corte los redactó Soundary. No es la evaluación oficial del perfil de inversor de una entidad financiera ni un instrumento estandarizado, y tampoco es una recomendación ni un asesoramiento de inversión: es una herramienta de autoconocimiento a título orientativo.
Tests relacionados
Es una herramienta de autocribado, no un diagnóstico médico. Si el resultado te preocupa, consulta a un profesional de la salud mental.