Test de tolerancia al riesgo al invertir — 12 preguntas gratis
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Mide cuánta volatilidad y posible pérdida estás dispuesto a aceptar, con situaciones como ahorros, acciones, cripto o invertir una suma grande, además de preguntas de actitud. Obtienes un puntaje de 0 a 36 y uno de cinco niveles en unos 3 minutos. Gratis, no es asesoría de inversión.
Qué incluye
- Preguntas
- 12 ítems
- Precio
- Gratis
- Áreas evaluadas
- Puntuación de Tolerancia al Riesgo de Inversión
Cómo mide la S-IRT tu tolerancia al riesgo en 12 situaciones
La Tolerancia al riesgo de inversión (S-IRT) mira cuánta volatilidad y posibilidad de pérdida estás dispuesto a aceptar, entre la esperanza de ganar y el miedo a perder. Cada una de las 12 preguntas tiene cuatro opciones: la más prudente vale 0 puntos y la más audaz, 3. No hay respuestas correctas, así que imagina que tu propio dinero está realmente en juego y elige la opción más cercana a como eres hoy. Toma unos 3 minutos.
Las preguntas mezclan escenarios y actitudes. Preguntan dónde pondrías un dinero extra, si elegirías una cantidad segura o la posibilidad de una mayor, qué harías si una acción que tienes cayera un 25% en un mes, cómo te sentirías si tu saldo subiera y bajara cada día, qué piensas de invertir con dinero prestado y de los activos poco probados, cómo manejarías una suma que debes gastar en 2 años y qué proporción de activos de riesgo te deja dormir tranquilo.
Cómo leer la puntuación de 0 a 36 y los cinco niveles
Las 12 preguntas suman un total de 0 a 36. De 0 a 7 es «Buscador de estabilidad»: proteger el capital va primero. De 8 a 14 es «Prudente»: aceptas el riesgo solo dentro de ciertos límites. De 15 a 22 es «Equilibrado»: la esperanza de ganar y la cautela ante la pérdida están parejas. De 23 a 29 es «Activo»: soportas bastante volatilidad a cambio de oportunidades de rendimiento. De 30 a 36 es «Tolerante a alto riesgo»: aceptas grandes vaivenes e incluso el riesgo de pérdidas fuertes. Estos rangos son puntos de referencia definidos por Soundary.
La tolerancia al riesgo se deja llevar con facilidad por el ánimo del mercado y tus ganancias o pérdidas recientes: suele salir más alta después de una subida fuerte y más baja justo tras una caída. Mira también tus respuestas una por una. Si fuiste audaz en la pregunta hipotética de probabilidades pero dijiste que venderías ante una caída real, puede ser señal de una brecha entre la actitud que razonas y la que reacciona por instinto. Ni una puntuación alta ni una baja es mejor en sí misma.
Contexto de investigación y cuándo repetir la S-IRT
La investigación sobre cómo medir la tolerancia al riesgo financiero lleva años en marcha, y el trabajo de desarrollo de un instrumento de Grable y Lytton (1999) es un ejemplo conocido. A partir de ella, Soundary redactó preguntas nuevas para la S-IRT con escenarios familiares para inversores particulares; no es una traducción de ese instrumento y es una herramienta de referencia aún no validada psicométricamente. No sustituye el perfil de inversor que hace una entidad financiera, y no es asesoría de inversión ni recomendación de productos.
Repetirla cada 6 meses a 1 año, y después de una pérdida grande o de un cambio financiero como un nuevo trabajo o una boda, muestra el rango en el que tu tendencia «real» se mueve con el ánimo del mercado. Al repetirla puedes compararla con tu resultado anterior. En una clase de economía o un club de inversión, un enlace de grupo permite que todos la hagan juntos sin iniciar sesión y vean, de forma anónima, cómo se reparten las personas entre los cinco niveles.
Cómo se interpretan las puntuaciones
Puntuación de Tolerancia al Riesgo de Inversión
Es la suma de las 12 preguntas (0 a 36 puntos). Una puntuación más alta significa que la expectativa de ganancias es mayor que el miedo a las pérdidas, y que tienes una tendencia a tolerar más la volatilidad y la posibilidad de pérdida en las inversiones. No es que sea mejor tener una puntuación alta o baja, lo importante es si tu situación financiera, tu horizonte de inversión y tu perfil de riesgo están alineados.
0–7pts · Bajo (Buscador de estabilidad)
Tienes un perfil que busca la estabilidad, priorizando la preservación del capital. Los activos con posibilidad de pérdida te suponen una gran carga psicológica, por lo que te sientes más cómodo con medios seguros. Una baja tolerancia al riesgo no es un problema en absoluto, pero vale la pena considerar también los cambios a largo plazo en el poder adquisitivo debido a la inflación. Este resultado es solo para referencia; las decisiones de inversión y sus resultados son tu propia responsabilidad.
8–14pts · Por debajo del promedio (Prudente)
Tienes un perfil prudente que valora la estabilidad y solo acepta riesgos dentro de un rango limitado. Mantenerte dentro de un rango de pequeñas cantidades que no afecten tu vida diaria si las pierdes se adapta bien a tu perfil, y ganar experiencia dentro de ese límite te ayudará a conocer tu verdadera tolerancia con mayor precisión. Este resultado es solo para referencia; las decisiones de inversión y sus resultados son tu propia responsabilidad.
15–22pts · Promedio (Equilibrado)
Tienes un perfil intermedio donde la expectativa de ganancias y la aversión a las pérdidas están equilibradas. Dependiendo de la situación, puedes ser agresivo o conservador, por lo que es útil establecer de antemano tus propios principios, como el horizonte de inversión y el límite de pérdidas que puedes soportar, para que tu juicio no se deje llevar por el estado de ánimo del mercado. Este resultado es solo para referencia; las decisiones de inversión y sus resultados son tu propia responsabilidad.
23–29pts · Por encima del promedio (Activo)
Tienes un perfil activo que puede tolerar una volatilidad considerable en busca de oportunidades de ganancias. Sin embargo, tener una alta tolerancia al riesgo no garantiza que soportes bien un mercado bajista real, por lo que es importante evaluar tu reacción en situaciones de caída y mantener medidas de seguridad como fondos de emergencia y diversificación. Este resultado es solo para referencia; las decisiones de inversión y sus resultados son tu propia responsabilidad.
30–36pts · Alto (Tolerante a alto riesgo)
Tienes un perfil que acepta una gran volatilidad y riesgo de pérdida a cambio de la posibilidad de obtener altos rendimientos. Esta tendencia puede ser una fortaleza para aprovechar oportunidades, pero si se combina con sesgos de comportamiento como el exceso de confianza o el apalancamiento excesivo, las pérdidas pueden ser grandes. Es especialmente importante tener el hábito de separar el dinero que no puedes permitirte perder de los activos de riesgo. Este resultado es solo para referencia; las decisiones de inversión y sus resultados son tu propia responsabilidad.
Preguntas de ejemplo
- 1. Si obtuvieras 10 millones de wones de fondos extra, ¿cuál sería el método de gestión que más te atraería?
- 2. ¿Qué es lo primero que te viene a la mente cuando escuchas la palabra "inversión"?
- 3. Si solo pudieras elegir una de las siguientes opciones, ¿cuál elegirías?
- 4. Las acciones que posees han caído un 25% en un mes. ¿Qué harías en la vida real?
No hay respuestas correctas o incorrectas. Imagina que es una situación en la que tu propio dinero está en juego y elige la opción que más se acerque a cómo eres ahora en cada pregunta.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dura la S-IRT y necesito una cuenta?
Tiene 12 preguntas, dura unos 3 minutos y es gratis. Puedes ver tu total y en cuál de los cinco niveles quedas al instante, sin registrarte. Si inicias sesión, el resultado se guarda en tu cuenta para verlo en otros dispositivos y compararlo fácilmente cuando la repitas después de que cambie el ánimo del mercado.
Si mi puntuación es alta, ¿significa que puedo invertir de forma agresiva?
Estar dispuesto a asumir riesgo no es lo mismo que poder permitírtelo. Tu capacidad la marcan tus condiciones financieras —fondo de emergencia, estabilidad de ingresos, horizonte de inversión, personas que dependen de ti—, mientras que esta puntuación solo muestra qué tan cómodo te sientes dentro de ellas. Una tolerancia alta no garantiza que aguantes bien una caída real, así que conviene mantener aparte el dinero que no puedes permitirte perder.
¿En qué se diferencia del Perfil de riesgo del inversor (5 tipos)?
La S-IRT usa 12 preguntas de escenarios y actitudes para medir, en una escala de 0 a 36, cuánto riesgo quieres asumir. El Perfil de riesgo del inversor incluye además tus condiciones financieras —edad, cuánto tiempo puede permanecer invertido el dinero, ingresos, qué parte de tu patrimonio total inviertes— en sus 10 preguntas, y entrega una puntuación de 0 a 100 y uno de 5 tipos. Hacer ambos muestra si lo que sientes y tu situación apuntan en la misma dirección.
¿Una puntuación baja significa que no sirvo para invertir?
No. Una tolerancia al riesgo baja es simplemente una preferencia por proteger lo que tienes, no un problema. Quienes se sienten tranquilos con resultados seguros tienen enfoques que les van bien. Aun así, vale la pena considerar que la subida de precios reduce con el tiempo lo que el mismo dinero puede comprar. El resultado no es un veredicto, sino un punto de partida para entender tus propias decisiones.
Fuentes
Los ítems de este test son una adaptación para autoevaluación basada en el instrumento original y la literatura que se indican a continuación: Grable, J. E., & Lytton, R. H. (1999). Financial risk tolerance revisited: The development of a risk assessment instrument. Financial Services Review, 8(3), 163–181. — Una autoevaluación solo orientativa cuyos ítems redactó Soundary, a partir de situaciones familiares para los inversores particulares y tomando como referencia la investigación sobre la medición de la tolerancia al riesgo financiero. No es una traducción ni una adaptación de ninguna escala estandarizada, incluido el instrumento citado arriba, ni el perfil de idoneidad del inversor de una entidad financiera; los tramos de puntuación son umbrales de referencia definidos por Soundary y el resultado no constituye una recomendación de inversión.
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Es una herramienta de autocribado, no un diagnóstico médico. Si el resultado te preocupa, consulta a un profesional de la salud mental.