Bien-être financier CFPB — autotest gratuit en 10 questions

Faites-la quand vous ne comprenez pas pourquoi l'argent est toujours juste alors que votre salaire tombe à l'heure, quand un seul cadeau ou une fête de famille déséquilibre tout le mois, ou, à l'inverse, quand vous épargnez mais voulez savoir si votre situation est réellement saine. Le bien-être financier n'est pas la taille de votre patrimoine : c'est le sentiment de maîtriser vos finances aujourd'hui comme demain, et que l'argent soutient votre vie au lieu de la contraindre. À revenu égal, ce sentiment varie énormément d'une personne à l'autre.

Cette échelle reprend fidèlement les 10 items de l'échelle de bien-être financier que le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) des États-Unis a développée et placée dans le domaine public. Les items 1-6 demandent à quel point des affirmations comme « je pourrais faire face à une grosse dépense imprévue » vous décrivent en ce moment ; les items 7-10 demandent à quelle fréquence des situations comme « il me reste de l'argent à la fin du mois » vous arrivent. Les situations données en exemple ont été adaptées à la vie coréenne, par exemple les cadeaux de mariage et d'anniversaire, mais le sens de chaque item correspond à l'original.

Votre résultat est présenté comme le score brut des 10 items, de 0 à 40. L'échelle d'origine convertit ce score brut sur une échelle 0-100 à l'aide d'une table issue de la théorie de réponse à l'item, et dans l'enquête nationale de 2017 du CFPB la moyenne des adultes américains était d'environ 54. Comme cette conversion et cette moyenne reposent sur des normes américaines, cette version affiche le score brut tel quel et y ajoute quatre paliers provisoires fixés par Soundary à titre de repère : 0-12 faible, 13-19 plutôt faible, 20-27 moyen et 28-40 bon. Ces paliers n'ont pas été définis par le CFPB et pourront changer lorsque des normes coréennes existeront.

Dans le palier faible, commencez par les bases : passez en revue vos dépenses fixes et constituez une épargne de précaution par petits virements automatiques ; si des dettes ou des impayés sont en jeu, faites appel à un service public de conseil financier. Dans le palier plutôt faible, l'étape suivante consiste à mettre à plat votre trésorerie mensuelle pour vous créer un matelas ; à partir du palier moyen, écrire en chiffres réels le montant de votre épargne de précaution et vos objectifs de retraite et de capital précise la direction. Comme l'échelle mesure un sentiment subjectif de sécurité, remesurez après un changement d'emploi, un crédit ou un investissement important et suivez la tendance ; tous les trois à six mois est un rythme confortable. Pour voir comment les soucis d'argent affectent votre humeur, associez-la à l'échelle de stress financier. Ce résultat est donné à titre indicatif seulement et ne constitue pas un conseil en investissement ; les décisions financières et leurs conséquences restent sous votre responsabilité.