Test de préférence temporelle gratuit — biais du présent, 9 questions

Si vous puisez souvent dans votre épargne avant d'avoir atteint votre objectif, si vous vendez dès qu'il monte un peu un placement que vous vouliez conserver, si vous avez du mal à vous lancer dans tout ce dont le bénéfice n'arrive que bien plus tard, ou si l'attente vous paraît insupportable alors même que vous savez qu'attendre est payant, cette échelle peut vous aider. La préférence temporelle désigne le poids que vous accordez à une récompense plus grande plus tard par rapport à une plus petite tout de suite, et le penchant pour l'immédiat s'appelle le biais du présent. Tout le monde le connaît à un degré ou à un autre : c'est une tendance universelle, pas un défaut de caractère.

Les neuf items portent sur la tendance à choisir un petit gain immédiat, sur la place donnée à la dépense du moment plutôt qu'à l'épargne et à l'investissement de long terme, sur la difficulté à attendre des résultats lointains, sur le fait de vivre un plaisir différé comme une perte et sur l'habitude de prendre ses bénéfices vite et de sortir ; vous répondez en pensant à ces dernières semaines. Soundary a rédigé les items en s'appuyant sur les recherches consacrées à l'actualisation temporelle et au biais du présent ; il ne s'agit pas de la traduction d'une échelle standardisée. Chacun peut le remplir en trois minutes environ, et c'est particulièrement utile si vous voulez savoir si vos difficultés à épargner tiennent à un manque de volonté ou à une disposition.

Le total va de 0 à 27. Un score de 0-6 correspond à la tranche patiente et tournée vers l'avenir, une disposition favorable au maintien de l'épargne et des plans de long terme. Un score de 7-13 indique un biais du présent léger : vous tenez compte de l'avenir la plupart du temps, mais vous penchez parfois vers les récompenses immédiates, et l'habitude de reporter d'une seule journée les gros achats ou les décisions d'investissement vous aidera. Un score de 14-20 correspond à un biais du présent marqué, où l'épargne automatique et le fait de rendre vos objectifs visibles peuvent remplacer la patience. Un score de 21-27 indique un biais du présent fort, qui conduit facilement à des dépenses impulsives ou à des investissements précipités : passez en revue vos habitudes de dépense et de placement et, si vous avez du mal à vous réguler seul, une aide professionnelle comme un accompagnement budgétaire est une option. Ces tranches sont des repères définis par Soundary.

Le biais du présent se renforce quand vous êtes fatigué ou stressé, juste après la paie et pendant les soldes : refaites donc cette échelle tous les quelques mois et observez comment le score évolue selon les circonstances. Quel que soit votre score, la stratégie la plus fiable consiste à ne pas confier vos décisions à votre « moi futur ». Une épargne prélevée automatiquement le jour de la paie, une carte de débit plutôt qu'une carte de crédit, mettre les articles au panier et ne payer que le lendemain : les dispositifs qui réduisent la marge d'intervention de votre « moi présent » sont bien plus fiables que la volonté. Examinez l'ensemble de vos croyances sur l'argent avec le test de rapport à l'argent, et le poids que prennent les pertes pour vous avec l'échelle d'aversion à la perte. Ce résultat est fourni à titre indicatif et ne constitue pas un conseil en investissement ; vos décisions d'investissement et financières ainsi que leurs conséquences relèvent de votre seule responsabilité.