Test du rapport à l'argent — évitement, vénération, statut, vigilance

Si vous n'arrivez pas à ouvrir votre application de courtage quand les performances sont mauvaises, si les corvées d'argent comme le budget, la déclaration d'impôts ou la vérification de vos assurances sont celles que vous repoussez le plus, si vous vous répétez « la plupart de mes soucis disparaîtraient si j'avais simplement plus d'argent », si les captures de gains des autres vous rendent fébrile, ou si l'argent vous inquiète alors que vous êtes raisonnablement préparé, ce test peut vous aider. Notre façon de traiter l'argent dépend moins des connaissances que de croyances absorbées tôt dans la vie, et ces croyances agissent silencieusement derrière chaque décision de dépense, d'épargne et d'investissement.

Le test répartit les croyances sur l'argent en quatre dimensions : l'évitement de l'argent (penser à l'argent et s'en occuper met mal à l'aise, si bien que les vérifications et les décisions sont repoussées), la vénération de l'argent (croire que plus d'argent résoudrait vos problèmes et le poursuivre sans jamais avoir le sentiment d'en avoir assez), le statut lié à l'argent (faire du patrimoine et des dépenses la mesure de la réussite et se comparer aux autres) et la vigilance vis-à-vis de l'argent (valoriser l'épargne et la prévoyance, garder pour soi ses affaires d'argent, et s'inquiéter malgré tout même en étant préparé). Vous répondez à 12 items, trois par dimension, sur une échelle de 0 à 4, en vous basant sur les six derniers mois. Soundary a rédigé les items en se référant aux recherches sur les scripts monétaires ; ils ne sont la traduction d'aucune échelle standardisée. Aucun type n'est bon ou mauvais : c'est un profil, pas une note.

Chacune des quatre dimensions est notée de 0 à 12 et se lit comme faible (0-4), moyenne (5-8) ou élevée (9-12). Ce qui compte n'est pas un total mais la dimension qui ressort. Si l'évitement est élevé, mettez en place des dispositifs qui fonctionnent sans surveillance, comme des virements et une épargne automatiques, et gardez des points de contrôle courts, par exemple dix minutes par semaine. Si la vénération est élevée, fixez une limite de perte supportable avant tout objectif de rendement et définissez vos objectifs par l'usage prévu de l'argent plutôt que par le montant. Si le statut est élevé, accordez-vous une journée avant un gros achat ou investissement pour vous demander s'il sert votre objectif ou votre image. Si la vigilance est élevée, fixez un critère de sécurité chiffré, par exemple plusieurs mois de dépenses courantes en fonds d'urgence, et une fois ce seuil atteint, entraînez-vous à transformer l'inquiétude en planification.

Les croyances sur l'argent évoluent lentement : refaites le test tous les six à douze mois, et comparez votre profil après des événements financiers marquants comme un mariage, un changement d'emploi ou une perte importante. L'évitement et la vigilance prennent tout leur sens à côté de l'échelle de stress financier ; la vénération et le statut, à côté du test des biais de l'investisseur et de l'échelle d'aversion aux pertes. Si les soucis d'argent perturbent votre sommeil ou si vous évitez un problème financier depuis des mois, en parler dans un accompagnement budgétaire ou un suivi psychologique est une option à envisager plutôt que de lutter seul. Ce résultat est purement indicatif et ne constitue pas un conseil en investissement ; les décisions d'investissement et de gestion financière ainsi que leurs conséquences relèvent de votre seule responsabilité.