経済的ウェルビーイング診断（CFPB）— 無料10問

経済的ウェルビーイング（CFPB FWB）は、米国消費者金融保護局（CFPB）が開発し、パブリックドメインとして公開した10問を忠実に移したものです。資産がいくらあるかではなく、思わぬ大きな出費に対応できるか、お金の将来に向けて着実に備えていると感じるか、お金が暮らしを縛るのではなく支えているかを尋ねます。今と先々の安心感、そして選択の自由をあわせて見る尺度です。約2分で終わります。

答え方は2種類です。1〜6問目は、その文が今の自分にどれくらい当てはまるかを「完全に当てはまる」から「全く当てはまらない」までの5段階で、7〜10問目はどのくらいの頻度で当てはまるかを「いつも当てはまる」から「全く当てはまらない」までの5段階で選びます。各問は0〜4点で、「私は財政的にただ何とか持ちこたえている状態だ」のように否定的に書かれた6問は逆転採点されるため、点数が高いほどウェルビーイングが良いことを意味します。

10問を合計した素点は0〜40点です。0〜12点の「低い」は、お金の問題が日々の大きなストレス源になっている可能性が高い水準。13〜19点の「やや低い」は、何とかやりくりできていても余裕が薄い状態。20〜27点の「普通」は、日常生活はまかなえるものの将来への備えに物足りなさが残る水準。28〜40点の「良好」は、安心感と自由度が高めです。これらの区分はCFPBではなく、Soundaryが暫定的に定めた参考基準です。

この点数は今感じている主観的なウェルビーイングなので、大きな出費を済ませた直後や月末近くには低めに、ボーナス直後には高めに出ることがあります。高い点数が特定の投資成果を保証するわけではなく、低い点数がお金の管理に失敗したという判定でもありません。どの設問で点を落としたかを見ると、思わぬ出費への備え、将来への準備、月末の余裕のうち、どこが弱いのかを確かめられます。

CFPBは、経済的ウェルビーイングを「今と将来のお金について安心でき、お金に縛られずに人生を楽しむ選択ができる状態」と捉えてこの尺度を作りました。2015年に尺度の利用ガイドを、2017年に尺度開発の技術報告書を公表し、誰でも使えるよう設問をパブリックドメインとして公開しています。Soundaryはその設問を忠実に移しただけです。この尺度はお金に関する助言ではなく、特定の金融商品をすすめるものでもありません。

経済的ウェルビーイングはゆっくり変わる感覚なので、3〜6か月おきに測り直すのがちょうどよいでしょう。転職、ローン、大きな投資、結婚や出産など、お金の構造が変わったあとも良いタイミングです。受け直すと前回の結果と比べられるので、素点の推移を追いやすくなります。金融教育の授業なら、グループリンクを使ってログインなしでみんなで受け、クラス全体の分布を匿名で確かめられます。