金钱观测试 — 回避、崇拜、地位、警惕四种金钱心态 12题

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把你对金钱的基本信念分为回避、崇拜、地位、警惕四个维度的12题自测。类型没有好坏，约3分钟免费了解影响你投资、消费和储蓄的金钱心态习惯。

测评构成

题目数: 12 题
费用: 免费
测量领域: 金钱回避倾向 · 金钱崇拜倾向 · 金钱地位倾向 · 金钱警惕倾向

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SMAC 分别衡量四种金钱信念

金钱心态检查（SMAC）把你对金钱的基本信念分成四个维度。金钱回避：一想到或处理钱的事就不舒服，于是拖延查看和决定；金钱崇拜：相信钱多了问题就能解决，没有“够了”的标准，一直追求更多；金钱地位：把资产和消费当作成功与面子的尺度，喜欢和别人比较；金钱警惕：重视储蓄与防备，不愿透露自己的财务信息，即使有所准备也仍然担心。

你需要想着最近6个月的自己，对12句话作答，从“完全不符合”（0分）到“非常符合”（4分）共五级。每个维度各有3道题，题目都写成日常场景，比如收益不好时连打开证券或银行App都觉得有压力，或者为了不显得比身边的人落后而提高了消费水平。量表不计算总分，而是把四个分数并排显示，大约3分钟即可完成。

四个0到12分这样看

每个维度都是0到12分：0–4分为低，5–8分为中，9–12分为高。关键不在于总和，而在于哪个维度格外突出。回避高，可能导致账户无人打理或错过缴费期限；崇拜高，可能导致承担超出能力的风险；地位高，可能导致为了面子而消费；警惕高，则可能连必要的开支也一拖再拖。这些区间是 Soundary 设定的参考标准。

分数会随着最近的经历而变化。刚经历一笔大亏损时，回避或警惕可能偏高；身边满是别人赚钱的消息时，崇拜或地位可能升高。按照自己实际做过的事来回答，而不是按照理想中的自己，画像才会更准确。回避和警惕的分数可以和财务压力量表（S-FSS）一起看，崇拜和地位的分数可以和投资风险承受度（S-IRT）的结果一起看，画面会更清晰。

源自“金钱脚本”的概念

SMAC 参考了 Klontz 及其同事（2011）整理的金钱信念，也就是所谓“金钱脚本”的四类概念，由 Soundary 重新编写题目。它不是该研究量表（KMSI）的翻译或改编，而是尚未经过心理测量学验证的参考工具。金钱脚本通常被描述为在成长过程中通过家庭和经历习得的信念，成年后仍会在不知不觉中影响我们的金钱决定。

金钱信念变化缓慢，建议每隔6个月到1年，或者在结婚、换工作、大笔亏损等财务事件之后重测一次。重测时可以和之前的结果对比。在经济或金融教育课上，可以用小组链接让大家无需登录一起作答，匿名查看全班的分布，聊聊每个人对钱的看法有多么不同。本结果不构成投资建议，也不推荐任何金融产品。

分数区间解读

金钱回避倾向

这是对思考和处理金钱本身感到不适，从而拖延确认和决定的信念维度。分数范围为0~12分，分数越高，回避倾向越强。这并非好坏之分，而是对金钱的思维习惯特征，结果仅供参考。投资判断及其结果的责任在于您本人。

0–4分 · 低
比起逃避金钱问题，您更倾向于在必要时直面它。查看余额或谈论金钱对您来说心理负担不大，处于能够持续进行财务管理的良好状态。请继续保持像现在这样定期检查财务状况的习惯。
5–8分 · 中
面对金钱有时会让您感到有负担。如果反复出现亏损时不看账户等回避行为，可能会导致应对迟缓，因此建议建立如“每周检查一次，每次10分钟”这样负担较小的固定习惯。
9–12分 · 高
您对思考金钱本身感到不适，拖延确认和决定的倾向较为明显。回避虽然能在短期内让心里舒服，但很容易导致账户被搁置、亏损确认过晚以及错过缴费期限。建议先建立如自动转账、自动储蓄等“不看也能运转”的机制，并将检查分为简短且定期的步骤。此结果仅供参考，财务决定由您自行判断并承担责任。

金钱崇拜倾向

这是相信钱多了就能解决问题和不幸，在没有“足够”标准的情况下追求更多金钱的信念维度。分数范围为0~12分，分数越高，崇拜倾向越强。这并非好坏之分，而是对金钱的思维习惯特征，结果仅供参考。投资判断及其结果的责任在于您本人。

0–4分 · 低
您对金钱能解决生活中所有问题的期望并不高。在收益机会面前，您有余力同时考虑时间、人际关系、健康等金钱以外的价值，有利于做出均衡的财务决定。
5–8分 · 中
您经常会产生“如果再多点钱，现在的大部分问题就能解决了”的想法。这种期望越大，就越容易被过度杠杆或高风险资产所吸引，因此比起收益目标，先设定“可承受的损失限额”的习惯会对您有所帮助。
9–12分 · 高
您坚信钱多了幸福和问题解决就会随之而来。这种信念虽然能赋予目标感，但如果没有“这些就足够了”的标准，可能会导致长期的不满足和承担过度的风险。建议不要以金额本身，而是以“想用那笔钱做什么”为标准来具体化您的目标。此结果仅供参考，投资判断及其结果由您自行承担责任。

金钱地位倾向

这是将资产规模和消费水平视为成功与体面的衡量标准，并与他人进行比较的信念维度。分数范围为0~12分，分数越高，地位导向越强。这并非好坏之分，而是对金钱的思维习惯特征，结果仅供参考。投资判断及其结果的责任在于您本人。

0–4分 · 低
您较少通过将资产或消费与他人比较来评价自己。您不太会因他人的收益展示或消费水平而动摇，处于有利于按自己的计划进行财务运营的状态。
5–8分 · 中
您在一定程度上有将成功、体面与金钱联系起来思考的倾向。看到周围人的收益展示或消费时，可能会产生焦虑感（错失恐惧/FOMO），因此练习以自己财务目标的完成进度而非他人的速度为标准会对您有所帮助。
9–12分 · 高
您将资产规模和消费水平视为成功与地位衡量标准的信念较强。这种信念虽然能提供动力，但很容易导致为了炫耀而支出，或因攀比而进行勉强的投资。在做出重大支出或投资决定前，留出一天的缓冲时间，问问自己“这是为了我的目标，还是为了展示给别人看”，这种习惯会很有用。此结果仅供参考，投资判断及其结果由您自行承担责任。

金钱警惕倾向

这是重视储蓄和防范、隐藏金钱信息，即使做了充分准备仍会感到担忧的信念维度。分数范围为0~12分，分数越高，警惕倾向越强。这并非好坏之分，而是对金钱的思维习惯特征，结果仅供参考。投资判断及其结果的责任在于您本人。

0–4分 · 低
您对金钱的警惕心和焦虑感较低，对支出和公开财务信息相对开放。心理负担小是优点，但建议您检查一下是否具备紧急备用金或保险等基本安全垫。
5–8分 · 中
您比较重视储蓄和防范，对待金钱信息较为谨慎。这总体上是稳定的习惯，但如果焦虑成为主要动机，可能会导致您连必要的支出也一并推迟。提前设定好“可以花的钱”的范围，会让您的心情轻松许多。
9–12分 · 高
即使已经做了一定准备，您还是经常担心钱的问题，觉得把钱锁定起来比花掉要舒服得多。强烈的警惕心能防止犯大错，但过度的话可能会导致长期的焦虑和生活质量下降。建议您设定如“几个月生活费的紧急备用金”这样量化的安全标准，一旦达到标准，就练习将担忧转化为计划。此结果仅供参考，财务决定由您自行判断并承担责任。

题目示例

1. 当收益率不佳时，打开证券或银行App本身就会让我感到有负担，从而拖延去查看。
2. 我认为现在遇到的大部分烦恼，只要有足够的钱就能基本解决。
3. 我认为一个人的成功最终体现在资产规模、居住地和所开的车上。
4. 一有闲钱，比起花掉，我更倾向于先存入定期或活期存款等锁定起来才会感到安心。

请回想最近6个月的自己，选择以下每个句子与您平时的想法或感觉的符合程度。本测试没有标准答案，您的回答越诚实，分析结果就越准确。

常见问题

四种金钱信念中哪一种最好？

没有好坏之分。警惕高能帮你避免大错，但过了头会加重焦虑；崇拜高能带来目标感，却容易失去“这样就够了”的标准。回避低不一定总是好事，地位高也不一定总是问题。重要的是察觉哪种信念容易把你的决定拉向一边。

需要多长时间？必须注册吗？

共12道题，大约3分钟，完全免费。不注册也能立刻看到四个维度的分数和解读。登录后结果会保存到账户中，可以在其他设备上查看，几个月后重测时也方便对比画像发生了哪些变化。

从没投资过也能做吗？

可以。虽然有几道题以证券App或投资规模为例，但大部分问的是储蓄、消费、谈钱这类日常习惯。如果没有投资经验，就想想最接近的情境，比如查看存款余额或决定一笔大额开支的时候。其实在开始投资之前先了解自己的金钱信念，反而更有帮助。

对金钱的态度可以改变吗？

信念本身不会一夜之间改变，但可以在信念变成行动的路口设置一些机制。典型的做法是：针对回避，用自动转账和“每周一次、每次10分钟”的检查；针对崇拜，先定好能承受的亏损上限，再定收益目标；针对地位，大额消费前先等一天；针对警惕，设定像“几个月生活费”这样有数字的安全标准。

来源

本测评的题目基于以下原始工具与文献编制，供自我筛查使用： Klontz, B., Britt, S. L., Mentzer, J., & Klontz, T. (2011). Money beliefs and financial behaviors: Development of the Klontz Money Script Inventory. Journal of Financial Therapy, 2(1), 1–22. — 本测评由 Soundary 参考金钱信念（金钱脚本）四类概念自主编写题目，仅供参考。它并非上述文献中的量表（KMSI）或任何标准化量表的翻译或改编；分数区间为 Soundary 自设的参考标准，结果不构成投资建议。