財務幸福感量表 CFPB — 免費10題財務健康自我檢測

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美國消費者金融保護局（CFPB）以公共領域釋出的10題財務幸福感量表。約2分鐘，免費了解你當下的財務安全感、應付意外支出的餘力，以及金錢在多大程度上支撐你的生活。

測驗構成

題目數: 10 題
費用: 免費
測量領域: 財務幸福感分數

課堂 · 研究要讓一群人一起做這個測驗嗎？參與者不需帳號即可加入，帶領者可查看匿名即時分布與前後測變化。1 分鐘設定 · 不需學生帳號 · 個人分數保密免費建立群組連結

CFPB 量表衡量的是安全感與自由

財務幸福感（CFPB FWB）忠實沿用美國消費者金融保護局（CFPB）開發並釋出為公有領域的10道題。它不問你有多少資產，而是問：碰上一筆意外的大額開銷你能不能應付、你是否覺得自己正穩穩地為財務未來做準備、錢是在支撐你的生活還是在限制它。換句話說，它同時關注現在與未來的安全感，以及選擇的自由。大約2分鐘就能完成。

作答方式有兩種。第1–6題選擇這句話有多符合現在的你，從「完全符合」到「完全不符合」共五級；第7–10題選擇它有多常發生，從「總是如此」到「從不如此」。每題計0–4分。像「在財務上，我只是勉強撐著」這類負面敘述的6道題採反向計分，所以分數越高，一律代表幸福感越好。

0到40分的原始分數這樣看

10題加總的原始分數為0到40分。0–12分是「偏低」，錢的問題很可能是日常壓力的一大來源；13–19分是「稍微偏低」，日子還過得去，但餘裕很薄；20–27分是「中等」，基本生活應付得來，但為未來做準備還有不足；28–40分是「良好」，安全感和自由度都偏高。這些區間不是 CFPB 訂的，而是 Soundary 暫定的參考標準。

這個分數反映的是你當下的主觀感受，所以剛付完一大筆錢或接近月底時可能偏低，剛領到獎金時則可能偏高。高分不保證任何投資成果，低分也不是在宣告你理財失敗。看看自己在哪些題目失分，就能找出比較弱的地方：是應付意外開銷的緩衝、為未來做的準備，還是月底剩下的餘裕。

量表的由來與重測時機

CFPB 將財務幸福感理解為：對現在與未來的財務有安全感，並且能自由做出享受生活的選擇，不被錢綁住，並以此編製這份量表。它在2015年發布量表使用指南，2017年發布量表開發技術報告，並把題目釋出為公有領域，任何人都能使用。Soundary 只是忠實沿用這些題目。本量表不構成理財建議，也不推薦任何金融商品。

財務幸福感是變化緩慢的感受，每隔3–6個月重測一次就很合適。換工作、貸款、一筆大額投資、結婚或生小孩等財務結構改變之後，也是重測的好時機。重測時可以和先前的結果比較，方便追蹤原始分數的變化。在金融教育課堂上，可以用小組連結讓大家不必登入一起作答，並匿名查看全班的分布。

分數區間解讀

財務幸福感分數

10 題加總的原始分數為 0~40 分（正向題越同意分數越高，反向題越不同意分數越高）。分數越高，代表對現在與未來的財務安全感越高，且金錢不限制生活的財務自由度也越大。原量表透過 IRT 轉換表換算為 0~100 分，美國成年人平均約為 54 分（原始分數約 20 分上下），但這僅是基於美國常模的估算值，因此在中文版中，建議透過重複測量來追蹤原始分數（0~40 分）的變化趨勢。

0–12分 · 偏低
你的財務狀況很有可能是造成日常壓力與焦慮的主要原因。目前幾乎沒有能應付意外支出的緩衝資金，對金錢的擔憂也很容易侵蝕到生活的其他層面。建議從檢視固定支出，以及透過自動扣款累積小額緊急預備金等基本功開始做起；如果牽涉到債務或遲繳問題，可以考慮尋求銀行公會債務協商機制或法律扶助基金會等公設諮詢管道的協助。此結果僅供參考，任何財務決策及其結果須由個人自行承擔。
13–19分 · 稍微偏低
雖然每個月還算過得去，但手頭並不寬裕，只要遇到婚喪喜慶或一次突發性支出，財務狀況就很容易受到動搖。通常建議的下一步是將每月的現金流（收入與固定支出）具象化地整理出來，並一點一滴累積緊急預備金以建立緩衝。這可能是一個警訊，提醒你在追求高報酬之前，應先穩定自身的支出結構。此結果僅供參考，任何財務決策須由個人自行承擔。
20–27分 · 中等
落在與美國成年人平均（原始分數約 20 分上下，換算 0~100 分約為 54 分）相近的範圍。雖然能負擔基本生活，但在未來準備或「財富自由」方面可能仍會感到有些不足。擴大緊急預備金的規模，並將退休或存一筆大筆資金的目標寫成具體的數字，能讓你的下一步更加清晰；同時建議透過重複測量來觀察原始分數（0~40 分）的變化趨勢。此結果僅供參考，任何財務決策及其結果須由個人自行承擔。
28–40分 · 良好
你的財務安全感與自由度偏高。擁有能應付意外支出的緩衝資金，且更傾向於認為金錢是支持生活的工具，而非被金錢控制生活。不過，這個分數反映的是目前的財務主觀幸福感，因此在經歷轉職、貸款、大額投資等情況變化後，建議再次測量以確認趨勢。高分並不保證特定的投資績效，此結果僅供參考，任何投資決策及其結果須由個人自行承擔。

題目範例

1. 我能夠負擔一筆意料之外的大額支出。
2. 我正踏實地為自己的財務未來做準備。
3. 因為金錢問題，我覺得自己這輩子永遠無法擁有想要的東西。
4. 多虧了良好的金錢管理，我能夠享受生活。

這裡沒有標準答案。第 1 至 6 題，請評估該句子有多符合你現在的狀況；第 7 至 10 題，請評估該情況對你來說發生的頻率。請根據你最近的財務狀況，選出最貼近的答案。

常見問題

財務幸福感量表要花多久？免費嗎？

共10題，大約2分鐘，完全免費。不註冊也能馬上看到原始分數和區間解讀。登入後，結果會存到帳號裡，可以在其他裝置查看，幾個月後重測時也方便和先前的結果比較。

這是美國的量表，其他國家的人也適用嗎？

題目問的內容，也就是能不能承受意外開銷、有沒有在為未來做準備、月底還有沒有餘錢、是否覺得錢在左右生活，大致上不分國家都說得通，所以仍然有意義。不過，原量表的0–100分換算表，以及美國成人約54分的平均（原始分數約20分上下），都是根據美國資料，無法直接比較。因此 Soundary 呈現原始分數，並建議你看自己分數的變化，而不是和別人比。

分數偏低，該從哪裡開始？

與其追求高報酬，一般來說第一步是先穩住支出結構。把固定開銷寫下來，讓自己一目了然；就算金額很小，也用自動轉帳每月存一點緊急預備金，建立應付意外開銷的緩衝。如果牽涉到債務或逾期，公部門的理財或債務諮詢服務會有幫助。具體的財務決定仍要依你自己的狀況判斷。

它和財務壓力量表（S-FSS）有什麼不同？

財務幸福感量表問的是你對財務有多少安全感、在錢面前有多少自由，分數越高越好。S-FSS 問的是過去兩週錢的煩惱有多深地滲入睡眠、心情、人際關係和專注力，分數越高代表負擔越重。兩份都做，就能把你對自己財務狀況的評價，和它在心裡留下的重量放在一起看。

來源

本測驗的題目基於以下原始工具與文獻編製，供自我篩檢使用： Consumer Financial Protection Bureau (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale. Washington, DC: CFPB. / Consumer Financial Protection Bureau (2017). CFPB Financial Well-Being Scale: Scale development technical report. Washington, DC: CFPB. — 本測驗為公有領域原量表10題的韓文譯本。結果以原始分數（0~40）顯示，不做0~100換算；區間為 Soundary 暫定的參考標準，目前尚無韓國常模。