投資屬性測驗 — 免費10題，穩健型到積極型5種類型

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用10道題免費檢查你的風險承受度，涵蓋投資期限、經驗與虧損容忍度。約2分鐘完成，即時給出0~100分的分數、從穩健型到積極型的5類型解讀，並支援重新測驗後對比屬性變化。

測驗構成

題目數: 10 題
費用: 免費
測量領域: 投資風險承受度分數

課堂 · 研究要讓一群人一起做這個測驗嗎？參與者不需帳號即可加入，帶領者可查看匿名即時分布與前後測變化。1 分鐘設定 · 不需學生帳號 · 個人分數保密免費建立群組連結

10題同時看條件與態度

投資傾向類型（5型）不只問你想承擔多少風險。它的10題涵蓋：年齡、投入的錢什麼時候要拿出來用、到目前為止做過風險最高的投資、對金融商品結構的了解程度、年收入、投資占總資產的比例、收入的穩定度、投資目標、能承受的虧損幅度，以及在預期報酬與虧損可能各不相同的五個投資方案中的選擇。大約2分鐘就能完成。

每個答案依風險承受度的高低計分並加總。「能承受的虧損幅度」和「做過風險最高的投資」這兩題最高各14分，其餘8題最高各9分，所以總分是0到100分。「投資占總資產比例」這題方向相反，比例越小分數越高，因為就算虧損也不影響生活的空間越大，能承擔風險的餘地就越寬。不論你現在有沒有在投資，答得越誠實，結果越準確。

同一類型，內部組成也可能不同

從「保守型」到「積極型」，五種類型由保住本金逐步轉向為了更高報酬而接受波動。保守型把保本擺第一；穩健保守型只接受有限的風險；穩健型在報酬與風險之間尋求平衡；成長型願意承擔本金虧損的風險，追求高於市場平均的報酬；積極型甚至接受超過本金的虧損可能，追求高報酬。沒有哪一種類型比較好或比較差。

同樣的分數，來源可能不一樣。題目大致分成三類：條件（年齡、投資期間、收入、投資占資產比例、收入穩定度）、經驗與知識（投資經歷、對商品的了解），以及態度（投資目標、能承受的虧損、方案選擇）。如果條件分數高，能承受的虧損卻低，代表心態還沒跟上條件；反過來，可能是心態跑在條件前面。回頭看看自己的答案，確認是哪一類把分數拉高。

5種類型的劃分從何而來

類型名稱（從保守型到積極型）以及用切分點劃分總分的五級結構，參考了韓國金融投資協會《標準投資勸誘準則》中的分類概念。所有題目文字與計分標準都由 Soundary 自行撰寫，這是一份尚未經過心理計量驗證、用來了解自己的參考工具。本測驗不是金融商品推介或投資建議，也不推薦任何特定商品。投資決定與其結果由你自己承擔。

建議把投資風險承受度（S-IRT）和這份測驗一起做。S-IRT 不考慮財務條件，只用情境和態度衡量你願意承擔風險的心態，所以比較兩份結果是否一致，就能看出心態和條件之間的落差。重測這份測驗時可以和先前的結果比較；在經濟課堂上，也可以用小組連結讓大家不必登入一起作答，匿名查看全班的類型分布。

分數區間解讀

投資風險承受度分數

這是將10個題目依風險承受度進行加權計算後的總分（0～100分）。損失承受度與投資經驗的題目被賦予了較高的權重。分數越高，代表你越傾向於承受較大的波動與損失風險，以追求高報酬。類型名稱與5個階段的劃分參考了標準投資勸誘準則的分類概念，題目與切分點則由Soundary自行編寫。這些類型沒有絕對的好壞，目的在於了解適合自己的風險承受水準。

0–20分 · 保守型
這是將保本視為最優先的類型。一般來說，活存、定存、貨幣市場基金（MMF）、政府公債等本金損失機率極低的商品群，被歸類為符合此屬性的投資。不過，也請留意若長期報酬率低於通貨膨脹率，實質購買力可能會下降。本結果並非金融商品推介或顧問服務，僅供自我了解參考，投資決策及其結果須由本人自行負責。
21–40分 · 穩健保守型
這是重視保本，但為了獲得比利息稍好的報酬，願意承受有限風險的類型。一般來說，債券型基金等損失幅度有限的商品群，被歸類為符合此屬性的投資。在開始任何投資前，先確認「最壞的情況下會損失多少」的習慣，非常適合此屬性。本結果並非金融商品推介或顧問服務，僅供參考，投資決策須由本人自行負責。
41–60分 · 穩健型
這是尋求報酬與風險之間平衡的類型。一般來說，股債混合的資產配置策略，被歸類為符合此屬性的投資。為了在市場劇烈波動時能堅守計畫，建議事先設定好資產比例與再平衡（Rebalancing）的標準，這有助於減少情緒化的決策。本結果並非金融商品推介或顧問服務，僅供參考，投資決策須由本人自行負責。
61–80分 · 成長型
這是願意承受本金損失風險，以追求超越市場平均報酬的類型。一般來說，提高國內外股票、股票型基金等高波動資產比例的策略，被歸類為符合此屬性的投資。不過，在市場下跌時的情緒化交易（急於拋售或勉強攤平）很容易侵蝕獲利，因此建議將買賣原則寫下來。本結果並非金融商品推介或顧問服務，僅供參考，投資決策須由本人自行負責。
81–100分 · 積極型
這是願意承受巨大波動，甚至本金超額損失的風險，以追求高報酬的類型。一般來說，運用衍生性金融商品、槓桿等高風險商品群的策略，被歸類為符合此屬性的投資。不過，願意承受風險的「意願」高，並不代表承受風險的「能力」也同樣高，因此設定總資產中分配給高風險投資的上限尤為重要。本結果並非金融商品推介或顧問服務，僅供參考，投資決策及其結果須由本人自行負責。

題目範例

1. 請選擇你目前的年齡區間。
2. 你目前打算投資（或已經在投資）的資金，大約何時需要動用？
3. 在你至今親自參與過的投資中，風險最高的是哪一項？
4. 若要自我評估對金融商品結構的了解程度，你會怎麼評分？

請在每一題中，選出一個最符合你目前狀況與想法的答案。沒有標準答案或所謂的好答案。無論你實際是否有投資，越誠實作答，結果就越準確。本測驗並非特定金融商品的推介或顧問服務，投資決策及其結果須由本人自行負責。

常見問題

五種投資屬性類型是怎麼劃分的？

將10道題按風險承受度加權合計為0~100分：0~20分為穩健型，21~40分為穩健追求型，41~60分為風險中立型，61~80分為積極投資型，81~100分為積極型。虧損容忍度與投資經驗題目的權重更大。分數越高，越傾向於接受波動和虧損可能以追求更高報酬——沒有哪種類型更好或更差。

測出積極型就意味著可以買高風險產品嗎？

不是。結果反映的是你承擔風險的意願，並不保證承擔風險的能力。即便性格上樂於冒險，若緊急預備金、收入穩定性、投資期限等實際條件不支撐，一次大額虧損也可能動搖生活。因此越是積極型，越應提前為高風險投資在總資產中設定上限。本測驗不構成金融產品推介或諮詢，投資決策及其結果由本人負責。

這和銀行、券商做的投資者風險評估一樣嗎？

不一樣。類型名稱和5級劃分概念參考了標準投資勸誘準則，但題目和切分點是 Soundary 為自我了解而自行編製的。金融機構在銷售產品前進行的投資者風險評估屬於適當性判斷這一法定程序的一部分，本結果不能替代它。實際購買金融產品時，你仍需接受該機構的獨立評估——本測驗更適合在那之前，作為預先了解自己風險偏好的參考資料。

多久重新確認一次投資屬性比較合適？

風險承受度並非像性格一樣固定，它會隨財務狀況、投資經驗和市場經歷而變化。基本上建議每6個月到1年確認一次；換工作、結婚、籌集大額資金等財務條件大變，或第一次經歷大跌行情之後，也應重新測驗一次。儲存結果可以對比自己的屬性隨時間向哪個方向移動，也有助於檢查實際投資行為是否已偏離自己的風險偏好。

來源

本測驗的題目基於以下原始工具與文獻編製，供自我篩檢使用：類型名稱（穩健型~積極型）與五級劃分參考了韓國金融投資協會《標準投資勸誘準則》的分類概念，題目與切分點由 Soundary 自行編製。它既不是金融機構的正式投資者風險評估，也不是標準化量表，不構成金融產品推介或諮詢，僅為幫助自我了解的參考工具，且尚未經過心理測量學驗證。