投資風險承受度測驗 — 從穩健型到高風險型免費12題

透過投資風險承受度測驗，看看你願意承受多大的波動和虧損可能。基於存款、股票、加密貨幣、大筆資金運用等熟悉情境，12道題約3分鐘，給出0~36分和從穩健型到高風險型的五個等級。題目由 Soundary 自主編寫，不構成投資建議。

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測驗構成

題目數: 12 題
費用: 免費
測量領域: 投資風險承受度分數

什麼時候適合做這個測驗

剛準備開始投資，卻不知道存款和股票之間怎樣的比例適合自己；在下跌行情裡睡不著、不停查看帳戶，懷疑「我是不是太冒進了」；或者相反，聽說別人賺錢就加碼，結果超出了自己能承受的範圍；又或者在糾結結婚基金、租房押金這類有明確期限的大筆資金該如何運用——這些時候這個測驗都會有幫助。風險承受度是指在收益期待與虧損恐懼之間，你願意接受多大的波動和虧損可能；高或低本身都無所謂好壞。

這個測驗由12道個人投資者熟悉的情境與態度題組成，例如一筆閒錢如何運用、持有的股票下跌25%時會怎麼做、對槓桿的看法、加密貨幣和新上市股這類驗證不足的資產、兩年後必須使用的大筆資金、讓你安心的風險資產比例等。每題0~3分，得出0~36分的連續分數和五個等級之一。題目由 Soundary 參考金融風險承受度測量研究自主編寫，不是金融機構的投資者適當性評估，也不是任何標準化量表的翻譯。沒有正確答案，越是想像真的拿自己的錢在做決定，結果就越準確。

拿到結果之後可以做什麼

總分0~36分分為五個等級。0~7分為穩健型，以保本為首要目標，確定性的工具讓你安心，但也值得考慮通膨對長期購買力的影響。8~14分為謹慎型，適合在虧了也不影響生活的小額範圍內累積經驗。15~22分為平衡型，隨情況可能進取也可能保守，提前定好投資期限、停損上限等自己的原則會有幫助。23~29分為積極型，重要的是檢視自己在下跌行情中的真實反應，並保持緊急預備金和分散配置；30~36分為高風險型，把不能虧的錢與風險資產分開的習慣尤為重要。這些等級是 Soundary 設定的參考標準。

風險承受度很容易受市場情緒和近期盈虧左右。在暴漲行情中測可能偏高，暴跌之後立刻測可能偏低，所以最好每6個月到1年重新測驗一次，並在重大虧損或財務變化之後再做，摸清「真實傾向」的範圍。分數高並不保證你真的能扛住下跌行情。搭配損失厭惡量表看你對虧損的感受有多重，搭配投資行為偏差測驗看是否存在過度自信、從眾等偏差，就能看出傾向與行為之間的差距。比傾向本身更重要的，是它與你的財務狀況、投資期限是否匹配。本結果僅供參考，不構成投資建議，投資決策及其結果由本人負責。

分數區間解讀

投資風險承受度分數

這是 12 個題目的總分（0～36分）。分數越高，代表對獲利的期待大於對虧損的恐懼，在投資上更願意承受波動與虧損的可能性。分數高低並沒有絕對的好壞，重要的是你的財務狀況、投資期間是否與你的性格相符。

0–7分 · 低（追求穩定型）
你是將保本放在首位的追求穩定型。對於有虧損可能性的資產會感到較大的心理負擔，因此選擇確定性高的工具會讓你比較安心。風險承受度低本身完全沒有問題，但建議也可以將通貨膨脹導致的長期購買力變化納入考量。本結果僅供參考，投資決策與結果須由個人自行負責。
8–14分 · 低於平均（謹慎型）
你是重視穩定，只在有限範圍內接受風險的謹慎型。將投資控制在即使虧損也不影響生活的小額範圍內，最符合你的性格；在這個範圍內累積經驗，能讓你更準確地了解自己真實的投資屬性。本結果僅供參考，投資決策與結果須由個人自行負責。
15–22分 · 平均（均衡型）
你是獲利期待與虧損警戒達到平衡的中間型。根據情況的不同，你可能表現得積極，也可能偏向保守。為了避免判斷受到市場氛圍的影響，建議事先設定好投資期間與可承受虧損上限等個人原則，這會對你很有幫助。本結果僅供參考，投資決策與結果須由個人自行負責。
23–29分 · 高於平均（積極型）
你是為了獲利機會，願意承受相當程度波動的積極型。不過，風險承受度高並不保證能安然度過實際的熊市，因此檢視自己在下跌時的反應，並維持緊急預備金與分散投資等安全機制是非常重要的。本結果僅供參考，投資決策與結果須由個人自行負責。
30–36分 · 高（承受高風險型）
你是為了追求高獲利可能性，願意接受巨大波動與虧損風險的類型。這種性格雖然能成為抓住機會的助力，但如果結合了過度自信或過度開槓桿等行為偏誤，可能會導致巨大的虧損。將絕對不能賠的錢與風險資產分開的習慣對你來說格外重要。本結果僅供參考，投資決策與結果須由個人自行負責。

題目範例

1. 如果你多出了一筆 1,000 萬的閒置資金，你最傾向的運用方式是？
2. 聽到「投資」這個詞時，你腦海中首先浮現的是？
3. 如果只能從以下選項中選擇一個，你會選擇哪一個？
4. 手上的股票在一個月內下跌了 25%。現實中的你會怎麼做？

這裡沒有標準答案。請想像這是牽涉到你真實金錢的狀況，並在每一題中選出最符合你目前想法的選項。

常見問題

分數怎麼算？等級如何劃分？

12道題每題0~3分，相加得0~36分。分為五個等級：0~7分為低（保守型），8~14分為低於平均（謹慎型），15~22分為平均（平衡型），23~29分為高於平均（積極型），30~36分為高（高風險型）。分數越高表示收益期待大於虧損恐懼。這些等級是 Soundary 設定的參考標準。

風險承受度高就可以積極投資嗎？

傾向高和實際承受得起是兩回事。承受能力由緊急預備金、收入穩定性、投資期限、扶養責任等財務狀況決定，傾向只是在這個範圍內你感到安心的程度。即便傾向高，如果財務餘裕不足，風險資產比例也應該放低。本結果僅供參考，不構成投資建議，投資決策及其結果由本人負責。

結果會不會隨市場行情變化？

會的。暴漲之後分數往往偏高，暴跌之後立刻測則偏低，而這個差距本身就說明市場情緒對你判斷的影響有多大。每6個月到1年重測一次以掌握分數範圍，並以最低分為基準來決定風險資產比例，這樣的投資組合在下跌行情中更容易抱得住。以上為一般性參考，不構成個人投資建議。

這和銀行、證券公司的投資人風險屬性評估一樣嗎？

不一樣。金融機構的投資人風險屬性評估是確認產品適合度的法定程序，而這個測驗是 Soundary 參考風險承受度研究自主編寫的心理自我檢測。它用12道題幫你審視收益期待與虧損恐懼之間的心態，僅作參考，不是購買產品的依據。實際投資前請走相關機構的流程，並諮詢財務專業人士。

來源

本測驗的題目基於以下原始工具與文獻編製，供自我篩檢使用： Grable, J. E., & Lytton, R. H. (1999). Financial risk tolerance revisited: The development of a risk assessment instrument. Financial Services Review, 8(3), 163–181. — 本測驗由 Soundary 參考金融風險承受度測量研究，以個人投資者熟悉的情境自主編寫題目，僅供參考。它並非上述文獻中的量表或任何標準化量表的翻譯或改編，也不是金融機構的投資人適合度評估；分數區間為 Soundary 自設的參考標準，結果不構成投資建議。

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