Anlegerprofil-Test — kostenlos, 10 Fragen, 5 Risikotypen

Das Anleger-Risikoprofil (5 Typen) fragt nach mehr als nur Ihrer Risikolust. Seine 10 Fragen betreffen Ihr Alter, wann Sie das angelegte Geld wieder brauchen, die riskanteste Geldanlage, die Sie bisher getätigt haben, wie gut Sie die Funktionsweise von Finanzprodukten verstehen, Ihr Jahreseinkommen, den Anteil Ihres Gesamtvermögens, der angelegt ist, die Sicherheit Ihres Einkommens, Ihr Anlageziel, wie hohe Verluste Sie verkraften könnten, sowie eine Wahl zwischen fünf Varianten mit unterschiedlicher erwarteter Rendite und möglichen Verlusten. Das dauert etwa 2 Minuten.

Jede Antwort bringt Punkte gemäß der Risikobereitschaft, die dann addiert werden. Die beiden Fragen zum verkraftbaren Verlust und zur bisher riskantesten Geldanlage bringen je bis zu 14 Punkte, die übrigen 8 je bis zu 9; die Summe reicht also von 0 bis 100. Die Frage zum angelegten Anteil Ihres Vermögens läuft umgekehrt: Je kleiner der Anteil, desto mehr Punkte, denn je mehr Spielraum besteht, Verluste ohne Erschütterung des Alltags zu verkraften, desto mehr Raum bleibt für Risiko. Das Ergebnis wird umso genauer, je ehrlicher Sie antworten – ob Sie derzeit anlegen oder nicht.

Von „Sicherheitsorientiert“ bis „Risikofreudig“ verschieben sich die fünf Typen vom Schutz des eingesetzten Kapitals hin zur Bereitschaft, für höhere Renditen Schwankungen hinzunehmen. Sicherheitsorientiert stellt den Kapitalerhalt an erste Stelle, Konservativ akzeptiert nur begrenztes Risiko, Ausgewogen sucht die Balance zwischen Rendite und Risiko. Wachstumsorientiert nimmt das Risiko von Kapitalverlusten für überdurchschnittliche Renditen in Kauf, und Risikofreudig strebt hohe Renditen an und akzeptiert sogar Verluste über das eingesetzte Kapital hinaus. Kein Typ ist besser oder schlechter als ein anderer.

Derselbe Wert kann unterschiedlich zustande kommen. Die Fragen lassen sich in drei Gruppen teilen: Lebenslage (Alter, Anlagehorizont, Einkommen, angelegter Vermögensanteil, Einkommenssicherheit), Erfahrung und Wissen (bisherige Anlagen, Produktverständnis) und Haltung (Ziel, verkraftbarer Verlust, Wahl zwischen Varianten). Punktet Ihre Lage hoch, Ihre Verlusttoleranz aber niedrig, ist Ihr Wohlgefühl Ihrer Lage womöglich noch nicht gefolgt; im umgekehrten Fall läuft Ihre Risikolust Ihrer Lage vielleicht voraus. Gehen Sie Ihre Antworten noch einmal durch und sehen Sie nach, welche Gruppe Ihren Wert nach oben gezogen hat.

Die Typennamen (von Sicherheitsorientiert bis Risikofreudig) und die fünfstufige Struktur, die eine Gesamtsumme anhand von Schwellenwerten aufteilt, lehnen sich an das Klassifizierungskonzept der Standard Investment Recommendation Rules der Korea Financial Investment Association an. Sämtliche Fragenformulierungen und Punktgrenzen hat Soundary selbst verfasst; es handelt sich um ein Orientierungswerkzeug zur Selbsterkenntnis, das noch nicht psychometrisch validiert ist. Der Test ist weder eine Aufforderung zum Kauf von Finanzprodukten noch Anlageberatung und empfiehlt kein bestimmtes Produkt. Anlageentscheidungen und ihre Folgen liegen bei Ihnen.

Es lohnt sich, zusätzlich die Risikotoleranz bei Geldanlagen (S-IRT) zu machen. Weil die S-IRT die finanzielle Lage ausklammert und die Risikobereitschaft allein über Szenarien und Einstellungen misst, zeigt ein Vergleich beider Ergebnisse, ob zwischen Gefühl und tatsächlicher Lage eine Lücke klafft. Bei einer Wiederholung dieses Tests können Sie mit Ihrem vorherigen Ergebnis vergleichen, und im Wirtschaftsunterricht lässt er sich per Gruppenlink gemeinsam und ohne Anmeldung ausfüllen, wobei die Typenverteilung der Klasse anonym angezeigt wird.